Все это является результатом невероятной сговорчивости людского рода. Отчасти именно благодаря международной торговле мы все обязаны такому стремительному прогрессу. Однако, влияние международной торговли далеко не заканчивается на товарах, которые мы потребляем каждый день охотно. На разных людей в разных странах мира международная торговля влияет по-разному. Давайте в этом материале мы с вами, дорогой читатель, попробуем погрузиться в эту тему.

Начнем с двух главных терминов, с которыми многие из нас уже знакомы: Импорт и Экспорт.

«Импорт – это ввоз в страну товаров, работ, услуг результатов интеллектуальной деятельности и т. п. на таможенную территорию страны из-за границы без обязательств про обратный вывоз.

Экспорт — это продажа и вывоз отечественных товаров, продуктов интеллектуальной деятельности и услуг на внешний рынок.»

Есть две страны: КазыСтан и ШмотьеСтан, которые производят казы (колбаса) и шмотье (одежда) соответственно. Страны между собой торгуют, продажа колбасы КазыСтаном в ШмотьеСтан будет экспортом для КазыСтана и импортом для ШмотьеСтана. И на оборот, если ШмотьеСтан продает одежду в КазыСтан, то это будет экспортом для ШмотьеСтана и импортом для КазыСтана.

Это довольно упрощенный пример, мы с вами все понимаем, что в мире существует около 200 признанных стран и огромное количество товаров и услуг. Таким образом, компьютер на котором я печатаю, был произведен: из металла, который был добыт где-нибудь в Казахстане; из пластика, который был переработан в России; из интеллектуальной собственности, которая была произведена в США. Конечный продукт — будь то футболка, которую вы носите, или йогурт, который вы потребляете — могли быть собраны в единый продукт из разных продуктов, и модификаций этих продуктов в разных точках планеты. Это все называется глобальной цепью добавленной стоимости.

«Глобальная цепь добавленной стоимости – это результат развития международного разделения труда и представляет собой полный набор действий, который необходим для того, чтобы осуществить продвижение продукта от момента возникновения его концепции до конечного потребителя через все стадии жизненного цикла: придумывание – производство – сборка – фасовка – упаковка – доставка – дистрибуция – и так далее»

Но почему все так сложно? Разве стране не выгодно производить все свое? «Давайте создадим свой луна-парк с блэк-джеком и …». Подумать только, сколько рабочих мест можно было бы создать, сколько денег на этом можно было бы заработать!
Так было не всегда. С начала 14-го до конца 18-го века, люди и правда отталкивались от такого мышления. Страны быстро смекнули: чем больше они экспортируют и чем меньше импортируют – тем больше рабочих мест – тем больше накопление богатства (тогда богатством считалось золото). Такой вид мышления принято называть Меркантилизмом.

«Меркантилизм — это экономическая политика, цель которой — накопление в стране драгоценных металлов, средство достижения цели – активный торговый баланс, то есть превышение экспорта над импортом. Нацеленность на это превышение – и есть главная характеристика меркантилистских взглядов на организацию внешней торговли страны.»

Такой вид мышления спровоцировал развитие протекционизма. Государства старались создать больше препятствий для попадания в страну иностранных товаров путем введения налогов на импорт (тарифы) и путем установления предельно допустимого количества иностранных товаров на собственном рынке (квоты). Помимо этого, государства начали активно поддерживать своих производителей товаров на экспорт – всячески освобождая их от выплаты налогов и предоставляя им льготные кредиты.

«Протекционизм – это внешнеторговая политика государства, направленная на ограничение ввоза импорта и поддержку производства аналогичных внутренних товаров и услуг»

Итак, страны старались по возможности производить все свое, и импортировали только то, что в силу разных обстоятельств невозможно было произвести у себя (например, морепродукты невозможно произвести у себя, если у страны нет выхода к морю). В итоге, многие отечественные товары отличались плохим качеством и стоили при этом дороже международных аналогов (например, для производства кофе требуются определенные климатические условия, однако, можно построить теплицы и выращивать кофе в них; но строительство теплиц – требует дополнительных затрат и вообще, такой кофе, при прочих равных, будет уступать кофе, который растет в естественной среде обитания).

В конце 18-го века экономист Адам Смит выдвинул новую идею абсолютных преимуществ. Мысль заключалась в следующем: если бы каждая страна перебросила инвестиции из неэффективных отраслей на производство тех товаров, которые у страны получается производить качественнее и дешевле, чем у остальных стран, то для каждой страны бы открылся глобальный рынок, который был бы более чем достаточен для экономической самореализации всех стран. Примечательно, что и потребители конечных товаров так же оказывались в выигрыше, так как за более низкую цену, глобальный рынок им предлагал более качественные товары. Но для этого необходимо, чтобы другие страны были готовы значительно снизить протекционизм.

«Абсолютное преимущество — преимущество, которым обладает страна, способная, используя дан¬ный объём ресурсов, производить больше, чем другие страны, располагающие тем же количеством ресурсов.»

Для наглядности разберем пример: допустим в мире существует 2 страны и 2 товара и единственным фактором производства для обоих товаров является время.

В таблице у нас две страны: КазыСтан и ШмотьеСтан. Обе эти страны производят одежду и колбасные изделия. Цифрами в ячейках обозначено время, за которое каждая из стран способна произвести единицу соответсвенного товара. Так, КазыСтан производит 1 ед. колбасных изделий за 1 час и 1 единицу одежды за 2 часа, а Шмотье стан производит 1 единицу колбасных изделий за 2 часа и 1 единицу одежды за 1 час.

Для начала выразим цену одного товара в ценах другого. Иными словами, посмотрим сколько колбас стоит одна единица одежды для каждой страны и наоборот.

Итак, для КазыСтана цена 1 единицы колбасы стоит ½ (половину) единицы футболки, соответственно 1 единица футболки стоит 2 колбасы.

Для ШмотьеСтана – 1 единица колбасы стоит 2 футболки, а 1 футболка стоит ½ (половину) единицы колбасы.

Если эти две страны начнут торговать между собой, получится так, что КазыСтану выгодно покупать футболки у ШмотьеСтана. Ведь за 1 футболку они платят всего половинку колбасы, тогда как на внутреннем рынке за футболку пришлось бы платить 2 колбасы. То же самое справедливо для ШмотьеСтана – за 1 колбасу они теперь будут платить всего половинку футболки, тогда как на внутреннем рынке они бы платили 2 футболки за 1 колбасу.

Вывод: при прочих равных условиях, странам выгодно специализироваться на производстве тех товаров и услуг, на которые у страны имеется Абсолютное преимущество; и импортировать те товары и услуги, на которые у страны Абсолютных преимуществ нет.

Но мир, к сожалению, не так прост. Может же случиться так, что одна страна имеет абсолютное преимущество в производстве обоих товаров. Получается, что одной стране попросту нужно прекратить свое существование?

В начале 19-го века экономист Давид Рикардо развил теорию Адама Смита. Он показал, что торговля выгодна каждой из двух стран, даже если ни одна из них не обладает абсолютным преимуществом в производстве конкретных товаров и ввел понятие Сравнительного преимущества. Исходя из тех же допущений, что и теория абсолютных преимуществ, теория сравнительных преимуществ использует понятие альтернативной цены (рабочее время, необходимое на производство единицы одного товара, выраженное через рабочее время, необходимое для производства единицы другого товара).

«Сравнительное преимущество — преимущество, которым обладает участвующая в международной торговле страна, если она может произвести данный товар с меньшими относительными затратами, чем другие страны. Другое название — принцип сравнительных затрат.»

Разберемся на примере наших двух стран. Условия те же, но предположим, что в ШмотьеСтане произошел катаклизм и теперь для производства колбасы им нужно 4 часа, а для производства футболки им нужно 3 часа.

Из таблицы мы можем увидеть, что из-за катаклизма КазыСтан теперь имеет Абсолютное преимущество перед ШмотьеСтаном, как при производстве Колбасы — так и в производстве одежды.

Давайте смотреть, что будет если эти страны начнут торговать при сложившихся обстоятельствах. Как и в прошлый раз, выразим цену колбасы в футболках и цену футболок в колбасах для каждой страны.

В данном случае одна футболка в КазыСтане стоит 2 единицы колбасы, а в ШмотьеСтане футболка стоит дешевле — ¾ от одной колбасы. В то же время единица колбасы в ШмотьеСтане стоит 4/3 = (1,333) единицы футболки, что дороже чем в КазыСтане, где за 1 единицу колбасы дают всего ½ (половину) футболки.

Таким образом, если КазыСтан будет производить Колбасу для ШмотьеСтана, а ШмотьеСтан — одежлу для КазыСтана, то обе страны выиграют трудовые ресурсы. На каждой закупленной единице одежды КазыСтан будет экономить (2 колбасы – ¾ колбасы = 1.25) единицы колбасы, а ШмотьеСтан на каждой импортированной колбасе будет экономить (4/3 футболки – ½ футболки = 0.83) единицы футболки.

Данный пример наглядно показывает, что странам выгоднее специализироваться на производстве тех товаров и услуг, которые у них получается производить лучше, чем другие товары и услуги, даже если торговый партнер имеет абсолютное преимущество.

Популярность этой теории привело к мысли о том, что богатства стран следует измерять не в количестве накопленного золота, как это было принято при меркантилизме, а в агрегированной стоимости произведенных товаров и услуг в этой стране. Ничего не напоминает? Да, вы правильно разумели, это же ВВП. В свою очередь, это побудило страны значительно снизить барьеры к международной торговле (протекционизм). Модель и правда оказалась эффективной, глобальный ВВП (общее благосостояние планеты) начал стремительно расти, люди начали получать доступ к более качественным товарам и вместе с тем получили возможность платить относительно низкую цену за них.

Однако, протекционизм не исчез основательно. Оставались страны, которые пользовались открытостью глобального рынка, но в то же время не допускали импорт продуктов в свои страны. Это провоцировало конфликты между странами и человечество остро почувствовало нужду в международном институте, который бы разрешал такие споры. В результате, после Второй мировой войны Общество Объединенных Наций (ООН) создало Генеральное соглашение о тарифах и торговле (ГАТТ). В этом соглашении были прописаны первые общепринятые правила международной торговли. В 1995 году ГАТТ превратился во Всемирную Торговую Организацию (ВТО). Казахстан, к слову, стал членом ВТО только в 2015 году, после 19 лет упорных переговоров.

Рисунок 1.

Выше представлена гистограмма с топ 20 стран куда Казахстан экспортировал товары в 2020 году. Как мы видим, основным покупателем Казахстанских товаров является Китай, доля которого составляет 19% от всего экспорта Казахстана. Следом идет Италия 14% от всего экспорта и на третьем месте Российская Федерация с долей 10% от всего экспорта.

Рисунок 2.

На рисунке 2 можно рассмотреть, какие товары Казахстан экспортировал на международный рынок в 2020 году. 58% всего экспорта Казахстана составляет нефть и разные виды топлива. Дальше идут разные металлы, руды, продукты неорганичекой химии. Злаки к слову составляют 3% от всего экспорта.

Рисунок 3.

Выше представлена гистограмма с топ 20 стран, у которых Казахстан импортировал товары в 2020 году. Львиную долю импорта в Казахстан занимает Российская Федерация с долей импорта 35%. Следом идет Китай с долей в 17% и Республика Корея с долей в 13%.

Рисунок 4.

Выше можно увидеть основные товарные позиции, которые Казахстан импортировал в 2020 году. 25% составляют ядерные реакторы, оборудование и механические устройства для них; 9% составляют электрические машины, их составляющие и звукозаписывающая и звуковоспроизводящая аппаратура (наверное, связано с резким ростом музыкальной индустрии в Казахстане). Примечательно, что среди топа так же есть минеральное топливо и нефть несмотря на то, что эти продукты составляют 58% экспорта Казахстана.

В целом, если провести поверхностный анализ экспортируемых и импортируемых товарных позиций Казахстана, можно увидеть, что экспорт в основном состоит из сырых необработанных или слабо обработанных товарных позиций, тогда, как импорт составляют в основном высокотехнологичные товары.

The post Международная торговля: импорт – экспорт, меркантилизм, протекционизм и сравнительное преимущество appeared first on Ekonomist Media.

Помимо этого были предусмотрены списание начисленных штрафов и пени по состоянию на 1 июля 2019 года и запрет на начисление неустойки, комиссий и прочих платежей, которые связаны с выдачей и обслуживанием кредита, по всем беззалоговым потребительским займам физических лиц с просрочкой более трех месяцев. С другой стороны, указ предусматривал запрет на предоставление займов гражданам с доходом ниже прожиточного минимума.

В итоге под амнистию попало более 500 тыс. казахстанцев, на что правительство потратило более 120 млрд тенге из республиканского бюджета.

Примечательно, что данное решение было принято при доле просроченной задолженности по потребительским кредитам в 6,42% от общей задолженности по потребительским кредитам и при общем снижающемся тренде данного показателя согласно данным Национального банка РК. Однако, если посмотреть на абсолютную величину просроченной задолженности по потребительским кредитам, можно заметить, что она как раз имела положительный тренд.

Доля просроченной задолженности от общего долга снижалась за счет относительно стремительного увеличения выдачи новых потребительских кредитов. Во II квартале 2019 года прирост потребительских кредитов составил 7,42%, а в III квартале того же года темпы роста составили 7,34%. Для сравнения, во II и III квартале 2018 года, прирост составлял 5,54% и 0,8% соответственно.

Положительные темпы роста потребительского кредитования продолжались вплоть до I квартала 2020 года и во II квартале ушли в минус, составив -2%. Учитывая запрет на выдачу потребительских кредитов лицам с доходами ниже прожиточного минимума, надо полагать, что большая доля этих кредитов могла бы вернуться при до пандемических темпах развития экономики при прочих равных условиях, однако, учитывая продолжительный «локдаун» и ограничительные меры в отношении бизнеса, существует значительная вероятность появления новых токсичных кредитов – это не учитывая возможное иждивенческое поведение населения, спровоцированное первой амнистией.

Вопрос об очередной амнистии тем временем снова поднимаются населением страны, и активно обсуждается в мажилисе. Ссылаясь на данные Всемирного банка, депутат партии «Ак жол» Азат Перуашев подчеркивает оправданность требований митингующих: «Только по данным Всемирного банка в текущем году количество казахстанцев, выживающих за чертой бедности, увеличилось в 1,5 раза, на 800 тыс. человек, и превысило 2 млн 300 тыс. человек. Получается каждый восьмой гражданин в нашей стране живет на грани нищеты».

Примечателен тот факт, что «Амнистия 2.0» уже обсуждается не только в формате списания просроченной задолженности, но и предлагаются меры по снижению процентной ставки внедрение закона о банкротстве физических лиц. Однако, снижение процентных ставок должно происходить либо путем снижения базовой ставки НБ РК, либо с помощью субсидирования за счет государственных средств. Снижение базовой ставки окажет давление на национальную валюту и негативно отразится на внутреннем рынке депозитов в национальной валюте, а субсидирование за счет государственного бюджета вызовет негодование у добросовестных налогоплательщиков. Что касается инициативы о банкротстве физических лиц – данная мера также не решит проблему в полной мере, ведь всегда можно взять кредит на родственников, друзей и знакомых или обратиться в ломбарды, и подпольные финансовые организации. 

И тем не менее, вопрос о потенциальном росте просроченной задолженности по потребительским кредитам становится все актуальнее с приближением сроков выплаты по тем кредитам, которые были выданы после первой амнистии, а также с понижением реальных доходов казахстанцев.

Взаимосвязь между долей потенциально токсичных кредитов и номинальными доходами населения очевидно отрицательная. Если посмотреть на доходы населения в ценах I квартала 2019 года, можно увидеть, что начиная со II квартала казахстанцы в среднем становятся беднее. Если быть точнее, во II квартале 2020 года, среднедушевые реальные доходы казахстанцев остались на уровне I квартала 2019 года. Если же пересчитать доходы казахстанцев в ценах I квартала 2015 года, то получается, что начиная с I квартала 2015 года, можно увидеть, что казахстанцы сейчас в среднем беднее чем были в 2015 году.

Принимая все вышеперечисленное во внимание, вероятность амнистии в Казахстане довольно высока, Аргументов «против» и «за» амнистии хватает, и в каком-то отношении сам вопрос – из таких, на который нельзя ответить однозначно. С одной стороны, потребительское кредитование является в какой-то степени драйвером экономического роста. С другой стороны возникает вопрос: по какой причине добросовестные налогоплательщики должны отвечать по финансовым обязательствам отдельных граждан? Несмотря на то, что эти вопросы имеют первостепенную важность, есть еще один немаловажный вопрос: во сколько “Амнистия 2.0” может обойтись казахстанским налогоплательщикам? Именно на этот вопрос мы попытались ответить в проведенном исследовании.

Для расчета была использована методология построения трех сценариев возможной динамики доли просроченной задолженности потребительского кредитования от валового абсолютного значения потребительских кредитов: оптимистичного, среднеисторического и пессимистичного. 

Сценарии построены на базе коэффициентов чувствительности показателя токсичных кредитов на основные макроэкономические показатели. Коэффициенты чувствительности в свою очередь были получены с помощью регрессионного анализа с использованием панельных данных в разрезе регионов страны с I квартала 2015 года по II квартал 2020 года. Прогнозы по основным макроэкономическим показателям были использованы, основываясь на прогнозах всемирного банка, Международного валютного фонда, Министерства национальной экономики РК. Всемирный банк прогнозирует падение темпов роста ВВП в 2020 году в Казахстане до значения -3%, в то же время МНЭ РК прогнозирует снижение в коридоре от -2% до -2.3%. 

Таблица 1. Расчеты по кредитной амнистии в РК

Источник: расчеты автора по данным НБ РК, Всемирного банка. 

Расчеты показали, что средние номинальные доходы казахстанцев могут упасть на 15-22% за 2020 год относительно 2019 года. Валовая сумма выданных кредитов также будет снижаться ввиду снижения экономической активности населения, в то же время доля просроченной задолженности может вырасти на 6,9-10,0%. При таком раскладе, сумма, которую необходимо будет списать, чтобы стабилизировать долю просроченной задолженности на уровне 5,5%, может составить от 96,7 млрд тенге до 70,7 млрд тенге.

Коронакризис нанес серьезный урон экономике Казахстана. Сейчас предельно важно иметь представление о том, куда и каким образом распределять бюджетные деньги. Мы надеемся на то, что наш прогноз сделает свой вклад в обсуждении данной темы и внесет немного конкретики. 

Статья подготовлена на основе исследования, проведенного автором. 

The post Кредитная амнистия 2.0: сколько это может стоить? appeared first on Ekonomist Media.

Политика социального страхования претерпела изменения относительно недавно – 26 декабря 2019 года в Казахстане был принят новый закон о социальном страховании, он вступил в силу с 2020 года.

В перечне социальных выплат предусмотрены выплаты на различные случаи жизни в том числе:

—  пособие по утрате трудоспособности;

—  пособие на случай потери кормильца;

—  пособие на случай потери работы (пособие по безработице);

—  социальная выплата на случаи потери дохода в связи с беременностью и родами, усыновлением (удочерением) новорожденного ребенка (детей);

—  социальная выплата на случай потери дохода в связи с уходом за ребенком по достижении им возраста одного года.

Пособие по утрате трудоспособности

Сумма пособия = (среднемесячное значение заработной платы или доходов за последние 2 года минус 55% от размера минимальной заработной платы на момент подачи заявления) * коэффициент замещения дохода * коэффициент утраты трудоспособности * коэффициент стажа участия в системе социального страхования.

Разберемся с коэффициентами в этой формуле.

Начнем с коэффициента замещения дохода. В самом законе упоминается, что этот коэффициент показывает степень риска, которому подвергается объект социальной выплаты. Конкретно для случая с утратой трудоспособности этот коэффициент равняется 0,6. Иными словами, чем выше субъективное восприятие риска от той или иной жизненной ситуации, тем выше коэффициент.

Коэффициент утраты трудоспособности принимает значения от 0,3 до 1,0. Он зависит от медицинского заключения, объекта социального страхования. Для каждого лица, обратившегося за пособием, коэффициент будет варьироваться в зависимости от состояния здоровья. Закономерность следующая: чем серьезнее заболевание – тем выше коэффициент, а значит выше сумма выплаты.

Коэффициент стажа участия в системе обязательного социального страхования учитывает продолжительность выплат объекта страхования в фонд социального страхования. Чем дольше человек производил выплаты в фонд социального страхования, тем на больший коэффициент он может рассчитывать и тем больше будет выплата.

Разбивка коэффициентов в зависимости от продолжительности отчислений отражена в таблице ниже.

Таблица 1. Коэффициенты стажа

 Попробуем рассчитать размер пособия для конкретного случая.

Сарымсак Картопович работал 2 года, после чего ему поставили диагноз, который лишил его трудоспособности на 30%. В первый год своей трудовой деятельности Сарымсак зарабатывал 150 тыс. тенге в месяц, во второй год – 200 тыс. тенге. Все эти два года Сарымсак добросовестно делал отчисления социального страхования.

Найдем среднемесячный доход.

Если человек зарабатывал 1 год 150 тыс. потом зарабатывал 1 год по 200 тыс., то среднее значение:

(150 000 тенге*12 месяцев + 200 000 тенге*12 месяцев)/24 месяца = 175 000 тенге.

Отнимаем от получившегося значения 55% от минимальной заработной платы, которая на данный момент составляет 42 500 тенге:

175 000 тенге – 42 500 тенге*0,55 = 151 625 тенге.

Умножаем получившееся значение на коэффициент замещения дохода (в случае утраты трудоспособности он составляет 0,6):

151 625 тенге*0,6 = 90 975 тенге.

Умножаем получившееся значение на коэффициент утраты трудоспособности (из условия мы помним, что человек потерял трудоспособность на 30%):

90 975 тенге*0,3 = 27 293 тенге

полученное значение умножаем на коэффициент стажа участия (Сарымсак делал отчисления в соцфонд два года или 24 месяца смотрим на таблицу узнаем, что коэффициент равен 0,85):

27 293*0,85 = 23 199 тенге.

Последняя сумма будет ежемесячным отчислением для Сарымсака Картоповича.

Пособие по потере кормильца

Сумма пособия = (среднемесячное значение заработной платы или доходов за последние 2 года минус 55% от размера минимальной заработной платы на момент подачи заявления) * коэффициент замещения дохода * коэффициент количества иждевенцев * коэффициент стажа участия в системе социального страхования.

Коэффициент замещения дохода в случае потери кормильца так же составляет 0,6, а со шкалой коэффициента участия в системе социального страхования мы познакомились на прошлом примере.

Коэффициент количества иждивенцев определяется в зависимости от количества лиц, состоявших на иждивении кормильца-участника системы обязательного социального страхования до наступления смерти.

Таблица 2. Коэффициент количества иждивенцев

Нам бы не хотелось никого убивать в наших материалах, так что давайте представим себе, что нашего героя Сарымсака Картоповича в параллельной вселенной похитили граждане высшей инопланетной расы на неопределенное время, дабы он спас галактику от имперской тирании. Между тем, в Казахстане Сарымсак был признан без вести пропавшим.

У Сарымсака осталось 3 иждивенца – соответственно коэффициент количества иждивенцев равняется 0,8. До похищения Сарымсак добросовестно производил отчисления в фонд социального страхования последние 24 месяца – соответственно коэффициент стажа участия составляет 0,85. Предположим, что доход Сарымсака был таким же как в прошлом примере. В этой вселенной у Сарымсака со здоровьем все было хорошо.

Итак, на какое пособие могут рассчитывать иждивенцы Сарымсака?

Находим среднемесячный доход.

Если человек зарабатывал 1 год 150 тыс. потом зарабатывал 1 год по 200 тыс., то среднее значение будет:

(150 000 тенге*12 месяцев + 200 000 тенге*12 месяцев)/24 месяца = 175 000 тенге.

Отнимаем от получившегося значения 55% от минимальной заработной платы, которая на данный момент составляет 42 500 тенге:

175 000 тенге – 42 500 тенге*0,55 = 151 625 тенге.

Умножаем получившееся значение на коэффициент замещения дохода (в случае утраты кормильца он составляет 0,6):

151 625 тенге*0,6 = 90 975 тенге.

Умножаем получившееся значение на коэффициент количества иждивенцев (из условия мы помним, что иждивенцев трое – соответственно, коэффициент равен 0,8):

90 975 тенге*0,8 = 72 780 тенге.

Полученное значение умножаем на коэффициент стажа участия (Сарымсак делал отчисления в соцфонд два года или 24 месяца смотрим на таблицу узнаем, что коэффициент равен 0,85):

72 780*0,85 = 61 863 тенге

Последняя сумма будет ежемесячным отчислением для иждивенцев Сарымсака Картоповича.

Пособие на случай потери работы

Еще его называют пособием по безработице.

Сумма пособия = (среднемесячное значение заработной платы или доходов за последние 2 года) * коэффициент замещения дохода * коэффициент стажа участия в системе социального страхования.

В случае безработицы, в формуле расчета пособия отсутствует действие, где мы отнимаем 55% от минимальной заработной платы, а также коэффициент замещения дохода составляет не 0,6, а 0,4. Однако, есть следующие ограничения – участнику системы обязательного социального страхования выплаты на случай безработицы назначаются различные.

Таблица 3. Расчет пособия по безработице

Иными словами, чем дольше человек был официально трудоустроен, тем дольше человек будет получать пособие по безработице.

Вернемся к Сарымсаку Картоповичу. Представим, что в параллельной вселенной наш герой никакой галактики не спасал, а просто попал под сокращение на работе. Он зарабатывал в первый год своей трудовой жизни 150 тыс. тенге, а во второй год получал 200 тыс. тенге. Посчитаем, на какую сумму Сарымсак может рассчитывать.

Находим среднемесячный доход.

Если человек зарабатывал 1 год 150 тыс. потом зарабатывал 1 год по 200 тыс., то среднее значение будет:

(150 000 тенге*12 месяцев + 200 000 тенге*12 месяцев)/24 месяца = 175 000 тенге.

Умножаем получившееся значение на коэффициент замещения дохода (в случае утраты кормильца он составляет 0,4):

175 000 тенге *0,4 = 70 000 тенге.

Полученное значение умножаем на коэффициент стажа участия (Сарымсак делал отчисления в соцфонд два года или 24 месяца смотрим на таблицу узнаем, что коэффициент равен 0,85):

70 000 тенге*0,85 = 59 500 тенге.

Последняя сумма будет ежемесячным пособием по безработице для Сарымсака Картоповича. Учитывая то, что Сарымсак делал отчисления в Государственный фонд социального страхования (ГФСС) два года, он сможет получать пособие на протяжении трех месяцев.

Социальная выплата на случаи потери дохода в связи с беременностью и родами, усыновлением (удочерением) новорожденного ребенка (детей) рассчитывается так. Сумма пособия = (среднемесячное значение заработной платы или доходов за последние 12 месяцев) * коэффициент количества дней нетрудоспособности.

Коэффициент количества дней нетрудоспособности высчитывается путем деления количества дней, на которые выдан лист о временной нетрудоспособности, на 30 календарных дней.

Из формулы видно, что в данном случае берется средний доход не за 2 последних года, а за 12 последних месяцев. Также мы видим, что отсутствуют коэффициенты замещения дохода и стажа участия.

Вернемся к Сарымсаку. В другой вселенной Сарымсак сделал себе операцию по смене пола и через некоторое время смог забеременеть и родить. Допустим, что Сарымсаку был выдан лист о временной нетрудоспособности на 50 дней.

Находим среднемесячный доход:

(200 000 тенге*12 месяцев)/12 месяцев = 200 000 тенге.

Находим коэффициент количества дней нетрудоспособности:

50/30 = 1.666667.

Перемножаем среднемесячный доход на коэффициент количества дней нетрудоспособности:

200 000 тенге*1.6666667 = 333 333 тенге

Последнее значение будет пособием Сарымсака.

Декретные выплаты

В Казахстане предусмотрена социальная выплата на случай потери дохода в связи с уходом за ребенком по достижении им возраста одного года.

Сумма пособия = (среднемесячное значение заработной платы или доходов за последние 2 года) * коэффициент замещения дохода.

В случае назначения такой выплаты коэффициент замещения дохода равен 0,4. Обратите внимание, что средний доход исчисляется за последние два года. Данная социальная выплата производится на ежемесячной основе на период со дня рождения ребенка согласно свидетельству о рождении до исполнения ребенку одного года.

Найдем сумму, на которую будет рассчитывать Сарымсак.

Находим среднемесячный доход.

Если человек зарабатывал 1 год 150 тыс. потом зарабатывал 1 год по 200 тыс., то среднее значение будет:

(150 000 тенге*12 месяцев + 200 000 тенге*12 месяцев)/24 месяца = 175 000 тенге.

Перемножаем получившуюся сумму и коэффициент замещения дохода:

175 000 тенге*0,4 = 70 000 тенге.

Эта сумма и будет пособием Сарымсака.

Однако, законодательство предусматривает ограничение: «максимальный размер социальной выплаты на случай потери дохода в связи с уходом за ребенком по достижении им возраста одного года не должен превышать 40% от 7-кратного минимального размера заработной платы, установленного законом о республиканском бюджете на дату возникновения права на социальную выплату».

Небольшой нюанс. В случае, если бы Сарымсак во всех наших примерах был бы плательщиком единого совокупного платежа (ЕСП), то доход, с которого производились отчисления в ГФСС, устанавливается на уровне минимальной заработной платы.

The post Как вычисляют социальное пособие? appeared first on Ekonomist Media.

В подобной ситуации, вопросы социальной помощи от государства стоят особенно остро; сейчас они актуальны, как никогда. Принимая это во внимание, мы решили в подробностях раскрыть тему прожиточного минимума (ПМ), минимальной заработной платы (МЗП) и минимального расчетного показателя (МРП).

Прожиточный минимум

Мы с вами уже знакомились с этим термином, когда раскрывали тему бедности. Мы помним, что прожиточный минимум это: необходимый минимальный денежный доход на одного человека, равный по величине стоимости минимальной потребительской корзины.

Про потребительскую корзину мы с вами знаем из материала про инфляцию. Мы использовали эту корзину для расчета индекса потребительских цен. Потребительская корзина — это минимальный набор товаров и услуг для обеспечения достойной жизни.

В потребительской корзине 12 основных позиций, которые включают в себя продукты питания, коммунальные услуги, транспортные, медицинские, образовательные товары и услуги. Набор товаров и услуг составляется с учетом рекомендаций врачей, социологов и других ученых. При составлении данной корзины принимаются во внимание такие показатели, как среднее необходимое число калорий, белков, углеводов, жиров и витаминов для поддержания здоровья и социальной жизни.

Получается, что прожиточный минимум — это некая сумма денег, которая должна покрывать стоимость потребительской корзины. Это очень важный показатель, который влияет на социальную политику страны. К примеру, в Казахстане черта бедности определяется как 70% от прожиточного минимума.

Минимальная заработная плата

Логично было бы предположить, что человек работающий в режиме полной занятости, проживающий в стране с каким-либо установленным уровнем прожиточного минимума, должен получать плату за свой труд, как минимум, в размере, который покрывает прожиточный минимум. Экономисты всего мира разделились на два лагеря: те, кто поддерживает политику установления минимальной заработной платы и те, кто против данной инициативы.

Один из аргументов против минимальной заработной платы заключается в том, что, если есть спрос, будет и предложение. Все те, кто готов работать за плату ниже установленного минимума, не смогут трудоустроиться, так как закон не позволяет работодателям платить такую низкую заработную плату. В итоге вся рабочая сила, которая согласна работать за оплату, ниже установленного минимума, будет уходить в тень. В тени, как мы знаем, социально уязвимые слои населения становятся еще более уязвимы.

Однако те, кто поддерживает политику введения минимальной заработной платы, утверждают, что очень часто получается так, что у работодателей появляется монопсоническая сила. 

Монопсония – это когда на рынке один работодатель, тогда работодатель может устанавливать любые заработные платы, так как людям попросту больше негде работать.

И для того, чтобы обезопасить населения от несправедливой эксплуатации, необходимо вводить минимальную заработную плату.

Но в Казахстане, как и в других странах, бывают случаи, когда компании заключают с работниками трудовой договор, в котором установлена минимальная заработная плата, но на деле, эти работники получают меньше, чем указано в договоре. Другие же, как уже было упомянуто, просто уходят в тень. Это к вопросу об эффективности политики минимальной заработной платы. Несмотря на такое положение вещей, само присутствие такого закона, дает работникам возможность бороться за свои права, используя букву закона. 

Однако мы с вами не будем углубляться в эту полемику. В конце концов, мы с вами живем в социальном государстве, а значит, государство взяло на себя обязательство поддерживать общество. Установление минимальной заработной платы как раз-таки является политикой, которая призвана поддерживать социум, а точнее – самые уязвимые части социума.

Итак:

Минимальная заработная плата – социальный норматив, определяющий размер денежных выплат, получаемых работником, выполняющим наименее сложные (простые) работы и позволяющий ему приобретать минимально необходимый для обеспечения жизнедеятельности набор различных товаров, услуг и других благ.

Из определения мы с вами понимаем, что МЗП не может быть установлена ниже уровня прожиточного минимума. Это к тому, что каждый труд должен оцениваться достойно. Подразумевается, что человек может обеспечить себя достойной жизнью на свою заработную плату.

Обратите внимание на график, из него видно, что в Казахстане минимальная заработная плата устанавливалась на уровне прожиточного минимума и только в 2019 году минимальная заработная плата была установлена выше прожиточного минимума.

Минимальный расчетный показатель

Мы с вами люди просвещенные, и нам знакомо понятие инфляции или постоянного роста цен. А теперь представьте себе, что вы сидите во главе новоиспеченного государства и придумываете законы. Набросали вы черновик конституции, и взялись за уголовное и гражданское право. Тут вы понимаете, природа человека такова, что без штрафов не обойтись.

Но что делать, инфляция не дремлет, если мы с вами установим штрафы в абсолютных величинах, через год цены изменятся, и установленные штрафы уже не будут иметь той карательной силы, которой мы их наделили изначально. И что теперь, каждый год делать поправки в законы и менять абсолютное тенговое значение штрафов?

Представьте только себе, сколько волокиты: согласование со всеми существующими министерствами, сколько леса мы перерубим на бумагу, сколько сил, нервов, денег, а самое главное времени мы с вами будем тратить на это каждый год!

На самом деле, будет логично в законах оперировать какой-либо условной единицей. Посмотрите, сразу все проблемы с бюрократией решаются в мгновение ока: нам уже не нужно переделывать каждый закон ежегодно! Нам достаточно один раз закрепить законодательно уровень штрафов не в тенге, а в условных единицах и каждый год устанавливать значение этой условной единицы с учетом инфляции. Тогда нам уже не придется каждый год менять текст в каждом законе, где присутствуют штрафы, достаточно один раз в год маленьким постановлением установить значение этой условной единицы.

Эта условная единица и есть минимальный расчетный показатель.

Минимальный расчетный показатель – это условная единица, которая создана для того, чтобы избежать издержек на лишнее печатание и корректировку законов, актов и положений. 

The post Что такое минимальная заработная плата? appeared first on Ekonomist Media.

Мы понимаем, как государство занимает деньги, но мы ничего не говорили о том, на какие средства государство погашает свои обязательства перед кредиторами.

Экономическая теория гласит: финансирование госдолга должно происходить в первую очередь за счет генерирования профицита госбюджета.

Это можно сделать за счет увеличения доходной части и сокращения расходной части бюджета. Увеличение доходной части бюджета в первую очередь происходит за счет увеличения налогов, а сокращение расходной части – за счет урезания расходов властей на центральном или местном уровнях. 

Но что, если государство по тем или иным причинам не в состоянии сократить государственные расходы, и повысить налоги? Существуют ли методы генерирования дополнительных доходов? 

Тут есть несколько опций:

Включить печатный станок

Самый очевидный метод генерирования дополнительных средств – это печатание денег. Однако этот подход не обладает особой популярностью, так как увеличение денежной массы может привести к неконтролируемой инфляции. Именно по этой причине, в большинстве стран, орган, регулирующий денежную массу (центральный банк), стремится к максимальной независимости и не отвечает за обслуживание госдолга.

Поскрести по сусекам

Второй способ – это продажа золотовалютных резервов страны. Однако, метод так же не является популярным. Ведь золотовалютные резервы нужны для решения других проблем, в том числе — это один из инструментов центрального банка, с помощью которого можно поддерживать стоимость национальной валюты, и покрывается дефицит счета текущих операций. А еще, часть золотовалютных резервов, называемых специальными правами заимствования (SDR), напрямую влияют на то сколько средств государство может занять у Международного валютного фонда (МВФ). Тема золотовалютных резервов достаточно обширна, она заслуживает отдельного внимания, так что мы попробуем раскрыть ее во всех подробностях в будущих материалах.

Мы уже сказали, что в большинстве стран центральные банки независимые (ну или по крайней мере стремятся к независимости или притворяются независимыми). Это в конечном счете затрудняет финансирование долга путем реализации золотовалютных резервов. Конечно, в мире были случаи, когда золотовалютные резервы использовались именно с целью покрытия государственного долга, но в основном в тех странах, где центральный банк не обладал независимостью. 

Продать корову

Третий способ – продать что-то, что принадлежит государству. Этот процесс называется приватизацией. Однако, данный метод также не является популярным. Как правило, все, что находится на балансе у государства, находится там ввиду каких-то соображений: либо исходя из задач национальной безопасности, либо потому, что это как-то связано с производством или поставкой общественных благ. 

При этом в среде экономистов царит мнение, что государственное управление крайне неповоротливо и подвержено неэффективному управлению из-за отсутствия «правильных» стимулов. Однако, к этому процессу необходимо подходить крайне осмотрительно и обдуманно, убедившись, что приватизация не будет способствовать монополизации рынка. В некоторых странах процесс приватизации может быть политически непопулярным решением, особенно, если государственное имущество покупается иностранными компаниями. Тем не менее, история показывает, что страны не брезгуют использовать данный метод финансирования долга. 

Выходит, государство занимает деньги и обязано потом эти деньги вернуть с помощью увеличения налогов или с помощью сокращения расходов в будущем? Значит, государство будет платить, грубо говоря, с наших с вами карманов!

Люди очень часто воспринимают это негативно, и это можно понять. На первый взгляд нет ничего хорошего в том, что доходов не хватает для того, чтобы в полной мере исполнять государственные обязанности. А потом еще придется расплачиваться за долги, увеличивая налоги и сокращая общественные блага.

Однако на практике это не совсем так.

Государство является не только поставщиком общественных благ, но еще и одним из регуляторов экономической ситуации.

Иной раз бывает такое, что экономика страны ввиду разных причин (причин может быть масса) начинает болеть: темпы роста ВВП снижаются, безработица растет и зарабатывать деньги становится сложнее.

В подобной ситуации оказалось население США в конце 1920 и начале 1930 годов. Именно тогда экономист, именем которого называет себя отдельная школа экономической теории, Джон Мейнард Кейнс, сделал предположение, что экономика США оказалась в порочном круге: у населения нет доходов для потребления, соответственно фирмы не могут реализовать свои товары и услуги; а если и производства нет – то нет рабочих мест, если нет рабочих мест – нет доходов, если нет доходов – не на что потреблять.

Понимая это, Кейнс предположил, что увеличение государственных расходов на инфраструктурные проекты (дороги, метро, и прочие проекты, которые потенциально могли бы увеличить экономический потенциал) стимулирует производство, а это в свою очередь создаст новые рабочие места. Доходы населения начнут расти, это приведет к росту потребления и в конечном счете – положительной динамике ВВП. 

Несмотря на то, что такой подход был новшеством, государство решило его опробовать. И именно благодаря такой политике, США удалось выйти из экономической рецессии.

Государственные займы являются частью государственной политики, которая несет в себе миссию стимуляции экономики в периоды экономического спада. Значит ли это, что страна может бесконечно занимать деньги? Европейский долговой кризис нам подсказывает, что ответ на данный вопрос отрицателен.

Потратив заемные средства, государство должно стимулировать экономику хотя бы в той степени, в которой оно может добиться увеличения доходной части бюджета (поступления от налогов, доходы госкомпаний). Однако, если будущие доходы государства не будут расти в результате стимуляции экономики, государство будет вынуждено либо увеличить налоговую нагрузку, либо занимать еще больше денег. Ведь теперь оно должно не только обеспечивать население общественными благами, но и выплачивать долг.

И вот тут начинаются проблемы: обычно повышение налоговой нагрузки не приводит к желаемому результату, так как часть разочарованных высокими налогами граждан решает попросту уклоняться от налогов. Это хорошо было описано кривой Лаффера.

Кривая Лаффера показывает, как с увеличением налоговой нагрузки наступает оптимальный уровень, при котором налоговые сборы достигают своего максимума. 

Если повышать налоговую нагрузку дальше, налоговые поступления будут сокращаться, так как все больше налогоплательщиков будут уклоняться от уплаты высоких налогов.

Да, те кто платят – платят больше, чем раньше, но от этого доходная часть бюджета не становится выше, так как те, кто уклоняется от налогов либо не платят вообще, либо платят, ничтожно мало скрывая доходность своей деятельности.

Когда государство находит себя в такой отчаянной ситуации, не остается никакого выхода, кроме того, чтобы занять еще. Но, к сожалению, это приводит к увеличению государственного долга и через некоторое время, бремя государственного долга с каждым годом будет становиться все тяжелее и тяжелее. В конце концов, если это оставить на самотек, настанет такой момент, когда государство не сможет отвечать по своим обязательствам. И тогда начинается процедура банкротства государства, которая ведет к дефолту национальной валюты, что в свою очередь приводит к банкротству внутренней банковской системы, банкротству бизнеса и частных лиц. Иными словами, происходит экономический коллапс.

Но давайте разберемся, почему может случиться так, что государственные расходы не приводят к достаточной стимуляции экономики. Чаще всего это случается из-за старой доброй коррупции. Если институты достаточно коррумпированы, значительная часть государственных расходов оседает в карманах чиновников, которые чаще всего вывозят эти деньги на хранение в офшорные зоны (где закон позволяет банкам не раскрывать информацию о своих клиентах и их счетах никому).

Вывод денег из страны приводит к тому, что потребление в экономике увеличивается не в той мере, на которое государство рассчитывало изначально.

Это значит, что деньги, которые должны были работать внутри экономики страны и создавать благо внутри страны, оседает где-то за рубежом и не создает благ, которые потом бы увеличили поступления от налогов.

Проблемы могут возникнуть из-за неэффективных государственных проектов. К примеру, если государство занимает деньги, для того чтобы расширить государственный аппарат, при том, что это расширение не приводит к более эффективной работе государственных органов (ненужные ведомства и агентства, которые дублируют функции других министерств ведомств).

Расширение государственного аппарата является одним из эффективных методов борьбы с безработицей. Однако если такое расширение не создает самодостаточное благо, которое может самостоятельно генерировать другое благо, то экономический эффект от такого расходования будет очень кратковременным. 

Часто от граждан можно услышать примерно следующие мысли: государственный долг страны составляет столько-то тенге, это значит, что каждый из нас, даже ребенок не успев родиться, уже по уши в долгах; где это видано, чтобы государство так безответственно занимало деньги, я не хочу быть никому должен, надо запретить государству занимать деньги. 

Теперь мы с вами понимаем, что государственный долг – это необходимость, и важный инструмент, поддерживающий экономическое развитие, другой вопрос заключается в том, как заемные средства расходуются. 

Но как понять, когда государство занимает во вред?

То, что государство должно какую-то сумму – само по себе ничего нам не говорит. Есть страны, госдолг которых многократно превышает ВВП, но при этом они цветут и пахнут, в то время как другие государства, которые в абсолютных величинах должны гораздо меньше, находятся на грани банкротства. 

Так как же понять, каков лимит заимствования для конкретного государства?

Для этого международные организации как Всемирный банк, Международный валютный фонд, Азиатский банк развития и.т.д. периодически проводят достаточно трудоемкие исследования.

По результатам этих исследований выходят отчеты «Стабильность государственного долга» (Debt Sustainability Analysis). Эти исследования учитывают способность государства генерировать достаточный объем средств для погашения своих обязательств в краткосрочной среднесрочной и долгосрочной перспективе. При этом в исследованиях проводятся симуляции, в которых прогнозируется способность государства выдерживать разного рода внутренние и внешние экономические шоки.

После всех симуляций и расчетов, выводится вероятность банкротства государства при условии тех или иных сценариев. На основе этих оценок, можно приблизительно понять, следует ли беспокоиться нам о том, что в государстве может наступить кризис государственного долга. 

Понятное дело, что эти исследования будут читать не все, если даже прочтут – без соответствующего образования, понять содержимое будет непросто. Посему, нам с вами достаточно будет усвоить следующее.

Анализировать госдолг необходимо в относительных величинах. То есть не в тенге, не в долларах, а в процентах к ВВП. Почему это важно? Разберем бытовой пример: у нас есть друг Арсен, который зарабатывает 100 тыс. тенге и есть подруга Мария, которая зарабатывает 300 тыс. в месяц. У нас с вами есть лишние 50 тыс. тенге. В один прекрасный день оба наших знакомых решили обратиться к нам за займом. Внимание, вопрос: кто из друзей при прочих равных условиях с большей вероятностью вернет нам деньги?

Этот пример важен тем, что при анализе долгов, важно учитывать занимаемую сумму к способности выплатить эту сумму. Так и с государственным долгом: вероятность дефолта зависит не столько от того, сколько денег страна занимает, а от того, какую долю имеет государственный долг по отношению к потенциалу зарабатывать.

Ниже представлен график, на котором показан совокупный государственный долг Республики Казахстан в процентах к ВВП.

В Казахстане, государственный долг достиг своего максимума в 2016 году. Это произошло отчасти из-за экономического шока, когда национальная валюта Казахстана обесценилась по отношению к другим валютам. Долларовое выражение ВВП Казахстана сократилось значительно, поэтому за счет номинированного в инвалюте госдолга общий показатель вырос. 

Но даже, учитывая такое положение вещей совокупный государственный долг Казахстана (это долг правительства, местных исполнительных органов, Нацбанка, гарантированные государством долги и долги квазигосударственного сектора) составил 44% от ВВП. В среднем по миру, страны третьего мира входят в долговой кризис при долге от 30-70% от ВВП. Казахстан является развивающимся государством, так что вероятность долгового кризиса в Казахстане довольно низка. Это подтверждают и исследования Всемирного банка, МВФ и Азиатского банка развития. 

The post Как сократить государственный долг? appeared first on Ekonomist Media.

Что такой государственный долг?

Дефиниция слова государственный долг

В этом материале мы предлагаем разобраться, что подразумевается под государственным долгом, откуда он берется и как он классифицируется.

Государственный долг – это сумма полученных (освоенных) и непогашенных государственных займов, а также долговых обязательств, отнесенных в соответствии с законодательными актами на долг правительства РК, Национального банка (НБ) РК или решениями маслихатов на долг местных исполнительных органов, без учета взаимных требований.

Иными словами, государственный долг формируется из долга правительства, НБ и местных исполнительных органов. Государственный долг может быть внутренним и внешним.

Внутренний и внешний государственный долг

Внешний государственный долг – это все обязательства государства перед иностранными государствами, гражданами, юридическими лицами и международными организациями. Внутренний государственный долг – это обязательства государства перед своими гражданами и юридическими лицами.

Долг правительства  

Основная доля госдолга формируется за счет заимствований правительства. Мы с вами уже знаем, когда запланированные расходы государства превышают запланированные доходы, мы имеем дело с дефицитом государственного бюджета. Многие из нас сталкивались с дефицитом личного бюджета, когда учились в университете: ничтожная стипендия и доходы от подработки еле покрывают расходы на «жили-были», а на то, чтобы сходить в караоке или в кино, нам уже не хватает. В такой ситуации мы могли статью расходов «кино» или «пиво» просто вычеркнуть.

Но государство не может просто так взять и вычеркнуть расходы. Решения о сокращении расходной части бюджета обсуждается перед утверждением конечного бюджета множество раз, и в принятом бюджете, все статьи расходов несут в себе оправданную необходимость, соответственно не может быть и речи о сокращении этих статей. После принятия бюджета для покрытия сформировавшегося дефицита правительство чаще всего вынуждено привлекать дополнительные источники финансирования. Самым оперативным решением, как вы, наверное, догадались, является привлечение заемных средств.

Внутренний долг правительства

Внутренний долг правительства в основном формируется из государственных ценных бумаг. Это работает примерно так:

•           Государство выпускает бумажки, на которых написано что-то такое: обладатель бумажки в такой-то срок получает от государства такую-то сумму денег плюс такие-то проценты.
•           Эти бумажки центральный банк продает банкам второго уровня (коммерческие банки), населению и бизнесу.

Бумажки можно либо хранить до востребования (срок, указанный в бумажке), либо перепродавать всем желающим. 

На самом деле никаких бумажек нет, нынче такие операции проводятся в электронном формате, но для простоты восприятия механизма, представьте что они есть.

Как правило, процент по государственным долговым бумагам невысокий, так как принято считать, что государство – добросовестный заемщик и риск не получить от государства деньги по этим долговым бумагам очень низкий. Если вы устали хранить деньги под матрацем, не хотите, чтобы эти деньги каждый день кушала инфляция, и банкам вы не доверяете, можете, в том числе, купить государственные ценные бумаги.

На графике показаны 3 основных вида государственных ценных бумаг:

— долгосрочные государственные ценные бумаги сроком обращения более 5 лет;

— среднесрочные государственные ценные бумаги сроком обращения от 1 года до 5 лет;

— краткосрочные государственные ценные бумаги сроком обращения до 1 года.

Помимо ценных бумаг, незначительная часть долга формируется из прочих обязательств правительства. Эта сумма из года в год одинаковая – 4,97 млн долларов. На графике можно увидеть, что основная часть ценных бумаг правительства Казахстана в обращении – долгосрочные.

Внешний долг правительства

Кроме внутренних источников финансирования, правительство успешно привлекает финансирование из зарубежных источников. Внешний долг правительства также формируется за счет выпуска ценных бумаг – еврооблигаций. Еврооблигации выпускаются в иностранной валюте со сроком обращения от 1 года до 40 лет и размещаются на международных финансовых рынках.

Если внутренний долг правительства в основном формируется за счет государственных ценных бумаг, то во внешнем долге так же имеют место соглашения с кредиторами. Иными словами, правительство может заключить долговое соглашение непосредственно с конкретными иностранными государствами, международными организациями и институтами.

Ниже представлена долевая разбивка внешнего долга правительства в разбивке по кредиторам за 2019 год.

Долг Национального банка РК

В состав государственного долга также входит долг Национального банка. Однако в отличие от правительства, цель аккумулирования заемных средств НБ принципиально отличается от целей правительства. 

Если правительство занимает деньги для покрытия дефицита бюджета, Национальный банк делает это в основном для минимизации рисков банкротства коммерческих банков. 

Дело в том, что один из показателей финансовой стабильности коммерческих банков – это наличие высоколиквидных активов (активов, которые можно в короткий срок превратить в деньги). Так как вероятность банкротства Национального банка относительно мала, ценные бумаги НБ являются малорисковыми активами, а их срок обращения всегда краткосрочный, что позволяет их относить к высоколиквидным активам. Поэтому, для поддержания показателя финансовой стабильности, коммерческие банки покупают ценные бумаги НБ. Это действует как своего рода резерв или подушка безопасности для коммерческих банков.

Разумеется, если коммерческий банк окажется в критической финансовой ситуации, он может в относительно короткие сроки обналичить имеющиеся ценные бумаги Национального банка и покрыть часть своих обязательств. Конечно, это приведет к понижению показателя финансовой стабильности коммерческого банка, но позволит спасти коммерческий банк от банкротства.

Долг местных исполнительных органов

Местные исполнительные органы (МИО) также являются частью государственной машины с собственным бюджетом. Поэтому было бы несправедливо не включать их задолженность в государственный долг. 

Как мы уже упомянули, у МИО есть свой бюджет, который может сложиться как с дефицитом, так и с профицитом. Соответственно, как и правительство, МИО привлекают заемные средства с целью финансирования дефицита своего бюджета. Источники заимствования у МИО только внутренние: львиная доля — это долги перед правительством, остальное приходится на прочие институты и банки. 

Ниже представлена статистика по долгу МИО.

Гарантированный государством долг

Представьте себе какую-нибудь компанию, которая хочет построить железную дорогу. Для реализации такого крупномасштабного проекта требуется привлечение внушительных инвестиций. Однако, инвесторы не спешат вкладывать свои деньги, так как риск относительно велик: все-таки железная дорога — это сложный и долгосрочный проект, и никто знает, что за это время произойдет. Учитывая, что железная дорога решает инфраструктурные проблемы и потенциально может привести к увеличению экономического потенциала региона, где ее построят, и страны в целом, государство заинтересовано в реализации данного проекта. Но свободных денег у государства нет.

Вот тут как раз-таки и формируется пространство для государственного-частного партнерства. Государство может выступить гарантом или поручителем компании по строительству железной дороги. Тогда для инвесторов и банков проект строительства железной дороги становится более привлекательным, так как все риски государство готово взять на себя. Если компания не сможет погасить обязательства перед своими кредиторами, государство будет погашать долги компании за счет государственной казны. Так формируется долг, гарантированный государством.

Гарантированный государством долг и долги под поручительством государства – это обязательства компаний, банков и прочих организаций, по которым государство выступает гарантом или поручителем соответственно.

Разница между государственной гарантией и поручительством заключается в том, что при гарантии, в случае нарушении должником обязательства, кредитор может, не обращаясь к должнику требовать исполнения обязательства от гаранта. При поручительстве, кредитор должен сначала предпринять все действия по взысканию задолженности с должника, и лишь потом, при невозможности взыскания всей суммы долга с должника вправе обратиться к поручителю и взыскать с него недостающее.

Обязательства квазигосударственного сектора

Под квазигосударственным сектором здесь понимаются компании, которые на 50 или более процентов принадлежат государству, или иным образом подпадают под государственное управление.

Этот пункт входит в расширенное понимание государственного долга. В Казахстане начали учитывать долг квазигосударственного сектора относительно недавно. Во всяком случае, на сайте Национального банка есть информация только о внешнем долге квазигосударственного сектора с 2012 года. О внутренних обязательствах квазигосударственного сектора информации нет ни на сайте Национального банка, ни на сайте Министерства финансов РК.

Если предыдущие составляющие государственного долга можно классифицировать, как осознанные действия государства, то четвертый пункт – это скорее риск, на который идет государство при обладании той или иной компанией.

Гарантированный государством долг и долги государственных предприятий – не всегда одно и тоже.

Да, очень часто государство выступает гарантом по обязательствам государственных компаний (и реже по обязательствам полностью частных фирм), однако у государственных компаний могут быть финансовые обязательства, которые НЕ гарантированы государством. 

Если случится так, что государственная компания не сможет ответить по своим обязательствам перед кредиторами, государство скорее всего не допустит банкротства этой компании, даже если обязательства компании не были гарантированы государством, особенно, если эта компания несет функцию по предоставлению необходимых общественных благ (отопление города, снабжение электроэнергией, обеспечение железнодорожного сообщения и т. д).

В законодательстве не прописано, что по долгам государственных компаний, которые не гарантированы государством, государство несет какую-то финансовую ответственность. Государственные компании являются обособленными юридическими лицами со своим бюджетом, и по факту могут обанкротиться, но допустит ли государство банкротства тех или иных компаний в своем владении? С высокой вероятностью – нет.

Государственный долг — это не только займы государства для покрытия дефицита государственного бюджета, но и долги частных и государственных компаний, гарантированные государствам + долги государственных компаний, которые не гарантированы государством.

Статистика по государственному долгу в Казахстане, по правде говоря, несовершенна. Министерство финансов старательно представляет довольно развернутую информацию по государственному долгу. На сайте Национального банка можно найти подробную статистику по внешнему государственному долгу. По-хорошему, данные двух ведомств не должны противоречить и вносить путаницу, на практике же это не так:

1)          в данных, которые предоставляет Министерство финансов, отсутствует всяческая информация по внешнему долгу Национального банка, тогда как на сайте Национального банка эта информация есть. С другой стороны, Национальный банк предоставляет информацию ТОЛЬКО о внешнем долге всего государственного и квазигосударственного сектора;

2)          В данных Министерства финансов отсутствуют данные по долгу квазигосудартсвенного сектора. Национальный банк в это время показывает только внешний долг квазигосударственного сектора;

3)          Подробные данные Министерства финансов можно найти с 2005 года, тогда как Национальный банк дает информацию с 2012 года.

В итоге: возникает путаница с долгом Национального банка и полностью отсутствует информация по внутреннему долгу квазигосударственного сектора.

Мы с вами разобрали из чего состоит государственный долг Казахстана. Надеемся, что эта информация позволит вам глубже разбираться и анализировать государственный долг страны. В следующем материале мы попробуем разобрать тему глубже. 

The post Что такое государственный долг и как он появляется? appeared first on Ekonomist Media.

Общественные блага – это товары или услуги, к которым неприменим принцип исключения и производство которых обеспечивается государством при условии, что они приносят существенные выгоды обществу

Общественные блага

В идеале общественные блага должны соответствовать нескольким принципам:

1) Никого нельзя исключить от потребления общественных благ (мы не можем запретить людям гулять по тротуарам);

2) Неконкурентность в потреблении (потребление блага одним человеком не ограничивает потребление другого человека);

3) Признак неделимости (нельзя разложить благо на отдельные единицы мы не можем разделить дорожно-транспортную инфраструктуру).

Сложно найти общественные блага, которые бы соответствовали всем этим трем принципам одновременно, однако такие блага существуют. Если благо необходимо обществу для комфортного существования, но частный сектор по тем или иным соображениям не берется за предоставление этого блага, то государство берет эту ответственность на свои плечи. На самом деле, это одна из ключевых функций государства: если бы частный сектор предоставлял все общественные и около общественные блага, нужда в государстве отпала.

Но человечество еще не придумало, как организовать приватизацию сектора общественных благ. Вдумайтесь, каждый гражданин страны косвенно или напрямую довольствуется тем, что президент, министры и другие представители государства отстаивают позиции общества по важным международным вопросам, однако далеко не каждый гражданин может быть в курсе происходящих международных процессов, которые влияют на качество его жизни.

А теперь представьте, что к вам подходит частное лицо и говорит: “Здравствуйте, я недавно встречался с представителями соседнего государства и договорился с ними: мы можем беспрепятственно ввозить отечественную продукцию на территорию этого государства. Можете не благодарить, с вас 100 тысяч тенге”.

Звучит глупо, но защита интересов общества – это тоже общественное благо, а государство обеспечивает нас всех этим благом. Если мы начнем думать об обществе, как о едином организме, все становится ясно: общество – это мы все. К примеру, министерство финансов — это наш личный бухгалтер, президент – наш личный топ-менеджер, МВД – наш личный охранник и так далее.

Функционирование такого огромного механизма должно быть обеспечено финансово.

Источники доходов государства

Источники доходов государства можно условно разделить на 3 большие группы:

1) В первую очередь государственные доходы формируются за счет налоговых поступлений. То есть мы, как члены организма, который называет себя обществом, согласны отдавать какую-то часть своих персональных доходов под государственное управление, дабы государство обеспечивало нас общественными благами.

2) Казна также пополняется за счет государственной собственности: к примеру, если у государства есть какое-либо здание или сооружение, которое оно сдает в аренду частному сектору, то денежные средства от аренды являются государственными доходами.

3) И наконец, третий источник государственных доходов – это доходы получаемые за счет осуществления международных операций. Когда государство занимает деньги другому государству под процент, то выплаты по процентам пополняют государственную казну. Или, когда бизнесмены из другого государства ввозят свою продукцию на территорию нашего государства, они платят таможенные сборы, которые также пополняют государственную казну.

Ниже представлены данные по государственным доходам и расходам Республики Казахстан в миллионах тенге и в процентах от ВВП. 

Итак, мы знаем, что государство аккумулирует доходы и потом эти доходы тратит на общественные блага. Однако ввиду того, что потребности общества весьма обширны, сам процесс аккумулирования и распределения доходов на общественные блага нуждается в тщательном планировании.

Государственный бюджет – это совокупность финансовых смет всех государственных органов в котором определяются потребности, подлежащие удовлетворению за счет государственной казны, равно как указываются источники и размеры ожидаемых поступлений в государственную казну

Иными словами, государственный бюджет — это план расходов и доходов государства на период. Как вы наверняка уже догадались, государственный бюджет, несомненно, является одним из наиболее важных элементов государственной деятельности. Бывает так, что государство рассчитав потенциальные затраты видит, что доходов за период планируется получить больше. Тогда мы имеем дело с профицитом государственного бюджета. 

Профицит государственного бюджета возникает, когда запланированные доходы государства превышают запланированные расходы

Государственный бюджет: Куда девается профицит?

Зачастую за счет профицита бюджета пополняются разного рода государственные фонды и золотовалютные резервы страны. Иногда за счет профицита государство погашает государственный долг. Профицит – довольно приятное слово и несомненно, профицит бюджета не может быть плохой новостью.

Но бывает и так, что государство запланировав все расходы понимает, что потенциальных доходов не хватит на покрытие всех необходимых затрат. В этом случае мы имеем дело с дефицитом государственного бюджета.

Дефицит государственного бюджета – это когда запланированные расходы превышают запланированные доходы государства

Дефицит бюджета

Дефицит бюджета свидетельствует, что потенциала государства генерировать доходы не хватает на покрытие всех общественных нужд в стране. Однако дефицит государственного бюджета – не всегда вещь негативная. Если не верите мне – поверьте Джону Мейнарду Кейнсу, чей подход помог развитым странам выйти из Великой депрессии 1930-х. Если коротко, совет Кейнса таков: иногда государствам следует специально генерировать дефицит государственного бюджета, увеличивая государственные расходы, чтобы перезапустить деловую активность. 

При дефиците бюджета государство вынуждено искать дополнительные средства для финансирования расходов. Наиболее популярными средствами покрытия дефицита госбюджета является привлечение заемных средств, как внутри страны, так и за рубежом. Так формируется государственный долг.

Большинство государств мира живут в режиме дефицита государственного бюджета, однако существует ряд стран с высоким потенциалом государства генерировать доходы – это, как правило, страны с богатыми природными ресурсами как нефть и газ. В список таких стран входит и Казахстан.

В мире-утопии, государственные служащие ставят интересы общества выше своих.  но реальность сурова: всюду, где есть государственная служба, есть и коррупция. Более того, экономическая наука убедительно доказывает: ввиду отсутствия стимулов государственное управление при прочих равных условиях всегда будет менее эффективным, чем частное. Но зачем мы заговорили об этом, сразу же после того, как упомянули, что Казахстан является государством с высоким потенциалом государственных доходов?

Когда отдельные государственные служащие сталкиваются с ответственностью управления огромными потоками «свободных» денежных средств, вероятность коррупции и мотивация преследовать собственные интересы в ущерб общественным существенно возрастает. Чтобы как-то минимизировать вероятность такого исхода во многих богатых ресурсами государствах действуют законы, обязывающие правительство перечислять все госдоходы, полученные от национальных ресурсов, в некий суверенный фонд, который призван сохранить богатства страны для будущих поколений. В Казахстане эту функцию выполняет Национальный фонд РК. 

Основная идея такой политики заключается в том, чтобы постараться покрыть все общественные нужды без помощи доходов от ресурсов страны, как если бы, нефти и других ресурсов у страны не существует. Иными словами, государство старается удовлетворить общественные нужды используя доходы от остальных отраслей экономики и уже потом, если формируется дефицит государственного бюджета, государство имеет право запросить какой-то процент от поступлений в этот суверенный фонд.

Национальный фонд

В разных странах это работает по-разному, в Казахстане, когда формируется бюджет на 3 года, так же рассчитывается гарантированные поступления в бюджет из Национального фонда. Как правило, эти средства в основном расходуются на государственные программы, несущие функцию развития страны. Также средства Нацфонда могут быть направлены на стабилизацию разного рода социально-экономических шоков.

Дефицит (профицит) бюджета без трансфертов из суверенного фонда называют ненефтяным дефицитом (профицитом) госбюджета

В Казахстане объем гарантированных трансфертов утверждается в бюджете и публикуется, у нас есть возможность проанализировать баланс государственного бюджета без учета поступлений из Нацфонда. Многие эксперты полагают, что данные по ненефтяному дефициту (профициту) бюджета показывают нам альтернативную реальность, в которой Казахстан не является обеспеченной ресурсами страной. Однако это очень поверхностное и ошибочное суждение. Ненефтяной бюджет тоже не дает картины реалистичной альтернативы. 

Само присутствие нефтяного сектора косвенным образом существенно влияет и на развитие других отраслей. Люди занятые в секторе получают, как правило высокий доход, который позволяет им потреблять больше товаров и услуг. Соответственно, за счет нефтяного сектора формируются доходы остального населения. С другой стороны, если бы не было нефти, люди, занятые в нефтяном секторе, возможно, нашли бы применение в других отраслях экономики и смогли бы зарабатывать еще больше, чем в нефтянке. 

Государственный бюджет: Дефицит

Ниже представлены данные по дефициту (профициту) государственного бюджета Казахстана с учетом и без учета трансфертов из Национального фонда.

The post Что такое государственный бюджет? appeared first on Ekonomist Media.

Министерство труда и социальной защиты – орган, ответственный за разработку и общую координацию Государственной программы развития продуктивной занятости и массового предпринимательства “Еңбек”. Справедливо полагать, что целевая аудитория программы – социально уязвимые слои населения. Но кто такие социально уязвимые? В показателях результативности программы среди прочих фигурируют непродуктивно самозанятые и безработные. 

Непродуктивно самозанятые

Не совсем понятно, как рассчитывают количество непродуктивно самозанятых. Если ориентироваться на текст программы, к ним относят самозанятых, чей доход ниже прожиточного минимума и/или чья деятельность никак не зарегистрирована; если же ориентироваться на 19 резолюцию Международной конференции статистиков труда (МКСТ) – к максимально близкому определению «непродуктивно самозанятых» – «занятые исключительно непродуктивными видами деятельности» относят тех, чей доход не превышает черту бедности». 

Кто такие непродуктивно самозанятые?

Вопрос: кто такие непродуктивно самозанятые: это люди чей доход ниже прожиточного минимума (согласно 19 резолюции) или к ним еще прибавляются самозанятые, чья деятельность никак не зарегистрирована?

Если посмотреть на официальную статистику, непродуктивно самозанятых около 200 тыс. Однако одних только неформально самозанятых более 500 тыс. человек. Так откуда возникли эти 200 тыс.? 

В программе «Еңбек» внимание не уделяется термину неформальной занятости, если сделать допущение, что к непродуктивно самозанятым относят и тех, чья деятельность никак не зарегистрирована (неформально самозанятые), то остается большой пласт людей, которые работают по найму на неформальной основе. При этом, эти люди также подпадают под категорию социально уязвимых, так как при прочих равных, в силу своей «неформальности» они имеют ограниченный доступ к социальным благам.

Вопрос: почему эти люди не входят в целевую аудиторию программы?

В 19 МКСТ есть еще одна категория людей, среди которых также есть социально уязвимые – это отчаявшиеся найти работу. Их в статистике сразу относят к экономически неактивному населению, так как они при опросах отвечают, что бросили попытки найти работу. Возможно, эта категория людей еще больше уязвима чем неформально занятые и самозанятые. Это люди, потерявшие надежду, и тем не менее в программе «Еңбек» про них не говорится.

Выходит, что больше миллиона социально уязвимых (неформально занятые 740 тыс. + неформально самозанятые 500 тыс. + отчаявшиеся найти работу) выпадает из обзора программы. 

Еще один немаловажный вопрос возникает в связи с таким показателем результативности программы, как «прирост МСБ». Несмотря на то, что в состав МСБ входят все субъекты ИП и юридические лица, необходимо понимать, что больше 60% всех кредитов по программе распространяются среди субъектов ИП. В этой связи, гораздо логичнее было бы отслеживать не только прирост МСБ, но и прирост «активно действующих ИП». 

Если посмотреть на прирост МСБ – программа считается эффективной, но, если мы посмотрим на прирост ИП, эффективность программы близка к нулю. 

Рассмотрим теперь ситуацию с безработицей в Казахстане. За все время существования государственных программ занятости через них прошли 1 737 тыс. человек: трудоустроено на постоянную работу 858 тыс. человек. Кредиты получили 54 тыс. человек. Несмотря на это, безработица как была на уровне 4,8% (442 тыс. человек) так и остается в этом коридоре. Если сделать допущение о том, что статистика отражает реальность, такое поведение безработицы сигнализирует, что на формальном рынке труда полная занятость, а это значит, что страна близка к потенциальному уровню ВВП. 

Это подтверждается и тем, что реальные заработные платы не растут, в то время как номинальная заработная плата растет стремительно. Это значит, что при действующей модели экономического развития со всеми казахстанскими институтами и со всеми проблемами в этих институтах, страна достигает своего потолка в плане экономического роста на формальном рынке.

Из этой ситуации есть два выхода: затяжной кризис или прорыв.

Без прорыва все государственные расходы на увеличение занятости и развитие предпринимательства будут только способствовать увеличению инфляции и еще большей текучке кадров. 

Мы рассмотрели все макропоказатели, которые прописаны в программе как целевые индикаторы. Вывод очевиден: макропоказатели ничего не говорят об эффективности программы. Первым интуитивным объяснением является то, что на макропоказатели влияет неопределенное множество внутренних и внешних факторов. К примеру, безработица держится на уровне 4-5% не из-за программы как таковой, а скорее из-за того, что страна близка к потенциальному уровню ВВП. 

Вернемся непосредственно к кредитам по программе. 

Плюсы и минусы в работе кредитных товариществ (КТ)

Плюсы:

• Репрезентативность (очень хорошее покрытие в масштабах страны: в среднем по 1 КТ в каждом районе каждой области);
• Уровень невозвратности кредитов 4% (принцип коллективной ответственности);
• Конечная процентная ставка – 6%;
• Субсидирование государством залога;

Минусы:

• Членский взнос 250 тыс. тенге (для социально уязвимого это внушительная сумма)
• Коллективная ответственность (с одной стороны этот принцип обеспечивает высокий уровень возвратности кредитов, с другой стороны, этот инструмент перекладывает риски с государства на плечи добросовестных заемщиков). Сама идея эффективна, но фактор «уята» не работает. Доля просрочек была бы ниже, если бы социальные связи в КТ были теснее. В масштабах района про тесные социальные связи можно забыть. В результате процентная ставка = 6% (ставка по кредиту) + 4% (фактический уровень невозвратности) + пеня и штрафы = больше 11%! 
• Если брать средний рейтинг привлеченных по программе занятости КТ по РК, выясняется, что при 9-балльной шкале рейтинга (9 – самый надежный, 1 – состояние банкротства), показатель равняется 4. Из 192 существующих КТ 35,5% находятся в предбанкротном состоянии, 43% имеют рейтинг ниже удовлетворительного и только 21% имеют надежные показатели.
• Проблема асимметричной информации: на общем собрании членов КТ выбирают председателя КТ, который отвечает за административную деятельность КТ (решение принимать новых членов или нет – соответственно кому выдавать кредиты, а кому нет). 

Барьеры для социально уязвимых заемщиков

• Абсолютно важно наличие сертификата о прохождении курсов по предпринимательству.
• Непонятный критерий отбора на курсы (нигде нет ни намека на то, что за тестирование будут проходить кандидаты, процедура отбора непрозрачна).
• Претендовать на получение сертификата абитуриент может только в случае успешной защиты бизнес-плана перед комиссией, в которую входят представители РПП Атамекен, Региональных центров занятости и представители акимата. Процесс защиты бизнес-плана закрытый, что в результате может являться окном для коррупции. 
• В случае получения сертификата, потенциальный заемщик опять-таки сталкивается с барьером в 250 тысяч тенге членского взноса в КТ. 
• Есть, конечно, возможность получения кредита, при условии наличия сертификата, напрямую через ФФПСХ или через микрофинансовые организации. Однако, офисы ФФПСХ есть по 1 на каждую область – в отдельных случаях расстояние между удаленными селами и областным центром могут быть внушительными в купе с инфраструктурными проблемами, расстояние – это существенный барьер. Что касается микрофинансовых компаний, с которыми сотрудничает ФФПСХ – их всего 3: одна в Кызылординской области, вторая в ЗКО и третья в ЮКО. Опять-таки на лицо проблемы с дистанцией. 

Все вышеперечисленные меры слабо вяжутся с портретом социально уязвимого казахстанца. На деле выходит так, что кредиты получают не те, кому изначально они предназначались. С другой стороны, винить государство не комильфо ввиду того, что все заинтересованы в том, чтобы государство эффективно тратило бюджетные средства. Но проблема социально уязвимых не решается с помощью меры кредитования. Обрывки информации в СМИ о скандалах с КТ, а также сам рейтинг КТ говорит скорее о появлении токсичных кредитов в экономике, нежели чем о развитии предпринимательства. 

Что можно сделать?

• Минтруда и соцзащиты более детально определить круг потенциальных бенефициаров программы: включить туда отчаявшихся найти работу в соответствии с МКСТ 19, а также неформально занятых. 
• Счетному комитету совместно с МТСЗ – организовать сотрудничество с международными организациями (Всемирный банк, ООН, GIZ, FSK) в части проведения оценки эффективности каждой меры программы по международным стандартам. Это решит проблему с макропоказателями, которые ничего не говорят об эффективности или не эффективности программы. 
• Комитету по статистике МНЭ РК обеспечить доступ к сырым обезличенным базам данных по обследованию домохозяйств с момента проведения таких обследований; опубликовать данные о действующих субъектах ИП. Доступ к данным позволит научному и экспертному сообществу более конструктивно подходить к рекомендациям по программе. 
• Прекратить дальнейшее сотрудничество с КТ с низким рейтингом, делегировать эту функцию МКО с расширенной сетью филиалов. Это нужно делать, чтобы не множить токсичные кредиты. 
• “КазАгро”: в требовании к уставу КТ о солидарной ответственности членов товарищества по обязательствам, сузить принцип коллективной ответственности настолько, насколько можно – желательно до уровня односельчан. Это позволит более эффективно обеспечивать возвратность кредитов. 
• НПП Атамекен совместно с центрами занятости: процедуру защиты бизнес-плана необходимо превратить в некое подобие workshop, где будут сидеть потенциальные инвесторы и кредиторы. Распространить записи лекций и семинаров онлайн и на других жестких носителях, помимо этого организовать мобильные летние школы бизнеса для удаленных сел. Процедуру отбора кандидатов на обучение сделать максимально открытой и прозрачной. 

Статья подготовлена по материалам круглого стола «Госпрограмма «Еңбек»: реализация, результаты, эффективность», организованного Ekonomist.kz на площадке АГ «КИПР» при поддержке Фонда Сорос-Казахстан прошел 31 октября в Алматы.

The post Кредиты по программе “Еңбек” и социально уязвимые слои населения appeared first on Ekonomist Media.

Вопрос опять-таки философского характера. Кто-то скажет, что бедность – понятие относительное и будет абсолютно прав: долларовый миллионер беднее долларового миллиардера, но в большинстве случаев (если речь не о Монако) богаче среднестатистического жителя. Даже среднестатистический гражданин как-то не вяжется с нашим подсознательным образом бедного человека. Поэтому не будем глубоко нырять в философию и приземлимся в реальность.

Бедность – явление многофакторное. Это не только про то, сколько зарабатывает человек, но и про то, есть ли у человека жилье, не голодает ли человек и есть ли у этого человека доступ к образованию и медицине

Несмотря на то, что бедность – явление многоуровневое, для измерения уровня бедности выбирают в основном показатели доходов, которые, как мы с вами уже обсуждали, аппроксимируются из показателей по потреблению при обследованиях домохозяйств органами статистики.

Показатели по доходам и потреблению измеряются в денежном эквиваленте. По результатам обследования строится линия потребления, которая начинается от денежного эквивалента заработка и потребления людей с наименьшими доходами и потреблением, а заканчивается денежным эквивалентом заработка и потребления людей с наибольшим и разнообразным потреблением и заработком.

Если прогуляться по этой линии от самых богатых к самым бедным, наступает момент, когда уровень дохода и потребления человека не достаточен для того, чтобы покрыть нужды, необходимые для обеспечения достойной жизни. На графике 1 этот момент обозначен красной линией, ее называют чертой бедности. Соответственно, люди, находящиеся за этой чертой, считаются бедными.

Черта бедности – это минимальный набор товаров и услуг в денежном эквиваленте, необходимый человеку для обеспечения достойной жизни.

Сколько должен потреблять или зарабатывать человек, чтобы не считаться бедным? Ввиду того, что экономические и социальные особенности различаются от страны к стране, черта бедности для разных стран разная.

Всемирный банк, к примеру, определяет крайнюю черту бедности на уровне потребления меньше $1,90 в день, а черту умеренной бедности на уровне потребления $3,10 в день. В Казахстане черта бедности установлена на уровне 70% от месячного показателя прожиточного минимума, который с 1 января 2019 года равняется 29 698 тенге. Если пересчитать на доллары получается, что черта бедности для Казахстана сегодня составляет примерно $1,78 или меньше 700 тенге в день.

Основываясь на данных официальной статистики РК, мы попробовали построить график, демонстрирующий какой процент населения сколько тратит в тенге на потребление в месяц. И тут получается интересная штука: если держать ориентир на официально установленную черту бедности в Казахстане на уровне 20 789 тенге, то получается, что около 2,67% населения проживает за чертой бедности. Если же принять за черту бедности прожиточный минимум, то за чертой бедности находится около 10% населения.

Когда мы с вами говорили о том, что бедность – понятие относительное, мы не шутили. Часто для более глубокого понимания проблемы нам необходимо узнать, насколько далеко в среднем бедный человек в Казахстане находится от условной черты бедности. Для этих целей был придуман специальный показатель, который называется коэффициент глубины бедности.

Коэффициент глубины бедности показывает, как далеко от черты бедности находится среднестатистический Казахстанец, проживающий за чертой бедности

Для расчета данного показателя достаточно вычислить разницу между показателем черты бедности и фактическими доходами населения, проживающих за чертой бедности, и разделить на количество людей, проживающих за чертой бедности. Данная операция позволит нам узнать сколько тенге не хватает среднестатистическому бедному казахстанцу, чтобы поднять уровень своего потребления до уровня черты бедности. 

Если этот показатель разделить на саму черту бедности, то выведенное значение будет являться коэффициентом глубины бедности, который покажет, сколько процентов от уровня черты бедности не хватает среднестатистическому бедному в Казахстане, чтобы поднять свой уровень потребления до уровня черты бедности. 

Помимо глубины бедности для анализа часто используют показатель остроты бедности.

Коэффициент остроты бедности показывает неравенство в доходах среди бедных

Данный показатель рассчитывается в несколько этапов:

1) Нам опять-таки потребуется узнать разницу между фактическими доходами бедных и уровнем черты бедности. Так мы узнаем, сколько каждому бедному казахстанцу не хватает денег в тенге, чтобы потреблять на уровне черты бедности.

2) Получившуюся разницу необходимо разделить на значение уровня бедности. Это позволит узнать, сколько процентов от значения черты бедности не хватает каждому бедному казахстанцу. Назовем это условно показателем дефицита потребления.

3) Мы знаем, что коэффициент глубины бедности – это ни что иное, как средняя арифметическая дефицитов потребления. Если мы отнимем от коэффициента глубины бедности дефицит потребления, мы получим вариацию (разброс) дефицита потребления.

4) Так как среди бедных есть более бедные и менее бедные, получившаяся вариация будет иметь разные знаки (больше или меньше нуля). Для той группы бедных, кому не хватает больше среднестатистического дефицита потребления,  знак будет отрицательный. Для тех кому не хватает меньше, чем среднему бедному – знак будет положительным. Но нам нужно избавиться от этих знаков, поэтому следующей операцией у нас будет возведение полученных значений в квадрат (из школьной программы математики мы помним, что любое число, возведенное в квадрат, даст нам в результате положительный знак).

5) После того, как мы избавились от знаков, мы можем высчитать среднюю арифметическую этих отклонений. Нам нужно лишь суммировать последние получившиеся цифры и разделить их на количество бедных людей.

Результатом этих операций и будет коэффициент остроты бедности. 

Острота бедности свидетельствует о степени различия недопотребления среди бедных. Чем выше этот показатель – тем не равномернее распределены доходы (потребление) среди бедных и наоборот.

Выводы

Несмотря на то, что бедность – многофакторное явление, все показатели бедности так или иначе связаны с денежным эквивалентом потребления человека, так как возможность потреблять разного рода товары и услуги более или менее репрезентативно показывает положение человека в плане обеспечения естественных нужд для качественной жизни.

Черта бедности нам показывает уровень потребления, выраженный в денежном эквиваленте, после которого невозможно удовлетворить нужды для качественной жизни. Для каждой страны этот уровень разный в связи с экономическими особенностями той или иной страны

Коэффициент глубины бедности – показатель, который дает представление о том, насколько далеко среднестатистический бедный находится от уровня черты бедности. Чем выше показатель, тем глубже бедность.

Коэффициент остроты бедности – показатель, который дает представление о неравенстве в доходах среди бедного населения. Чем выше показатель, тем острее бедность. 

The post Три индикатора бедности: черта, глубина и острота appeared first on Ekonomist Media.

Что такое неравенство в доходах? Александр зарабатывает 90 тыс. тенге в месяц, а Искандер получает 100 тыс. Можно ли это назвать неравенством в доходах? Ответ очевиден – да.

Причин для того, чтобы один человек зарабатывал больше другого масса: кто-то получил высшее образование по востребованной профессии, а кто-то окончил девять классов; кто-то работает более усердно, кто-то лентяй; кому-то просто повезло, а другому наоборот, и так далее. Справедливо сказать, что неравенство в доходах — это результат в том числе естественных рыночных процессов.

Но почему борьбу с неравенством считают одной из самых важных задач?

«Неравенство в доходах – это ситуация, в которой доходы страны распределены неравномерно среди населения»

Проблемы начинаются, когда маленькая доля населения получает колоссальную долю от общих доходов, тогда как остальные вынужденно делят между собой остатки.

Разберем ситуацию на примере с уже знакомым читателям Ekonomist.kz Казыстаном, при этом условно разделим население этой страны на следующие группы.

Таблица 1. Структура населения Казыстана и распределение доходов между группами

Из таблицы можно увидеть, что бедные слои составляют 20% от населения и зарабатывают 2% в совокупности от общих доходов, в то же время, на самые богатые 20% населения – приходится 60% от общих доходов.

Построим график на основании этой таблицы: на горизонтальной оси у нас будет население, соответственно на вертикальной оси доходы.

График начинается из точки (0%,0%) – 0% доходов зарабатывает 0% населения, логично.

20% самых бедных в совокупности зарабатывает 2% доходов – это точка (20%, 2%). 0% населения + 20% бедных зарабатывают 0%+ 2% от общего дохода в стране.

Следующие 20% населения – люди, получающие доход, ниже среднего уровня, они зарабатывают 4% доходов. Добавляем их к бедным– это точка (40%, 6%). Иными словами, 20% бедных + 20% людей с доходом ниже среднего зарабатывают 2% + 4% = 6% от совокупных доходов населения.

Следующие 20% населения – люди, получающие средний доход. Они зарабатывают 14% дохода. Добавим их – это у нас точка (60%, 20%). По аналогии: 20% бедных + 20% людей с доходом ниже среднего + 20% людей со средним достатком в совокупности зарабатывают 2% + 4% + 14% = 20%

Следующие 20% населения – люди со средним достатком… и так далее до самых богатых 20% населения.

Кривая, которую мы построили называется кривой распределения доходов среди слоев населения. Эту кривую придумал американский математик и экономист Макс Отто Лоренц (1876-1959), как инструмент, отображающий распределение экономических благ среди населения.

«Кривая Лоренца – это графическая репрезентация распределения благ среди населения»

О чем нам говорит кривая Лоренца? Для того, чтобы ответить на этот вопрос, давайте предположим, как должна выглядеть эта кривая в Утопии, в стране, где доходы распределены равномерно. В такой стране не должно быть богатых и бедных, ведь жители получают одинаковый доход.

Как в таком случае распределяются доходы?

0% населения будет зарабатывать 0% от доходов. 20% населения будет зарабатывать 20%; 40% населения будет получать 40%; 60% населения будет получать 60%; 80% населения будет получать 80%; 100% населения будет получать 100%.

Построим кривую Лоренца для Утопии. Обратите внимание на синюю линию на графике справа. Если мы с вами прогуляемся по этой линии, мы можем заметить, что на всех точках этой линии % доходов = % населения. Так и должна выглядеть кривая Лоренца в мире, где доходы распределены равномерно. Эту кривую, которая в Утопии превращается в прямую, чаще всего называют линией абсолютного равенства.

«Линия абсолютного равенства – это кривая Лоренца в мире, где все получают одинаковый доход»

Хорошо, если есть кривая абсолютного равенства, должна быть и кривая абсолютного неравенства, не так ли? Тогда, как выглядит кривая абсолютного неравенства и что это такое? Это, когда доходы распределены абсолютно неравномерно. А это как? Это когда один человек забирает все доходы, а остальные питаются воздухом.

«Линия абсолютного неравенства – это кривая Лоренца в мире, где один человек получает все 100% доходов страны, а остальные получают 0%»

Тогда все население страны будет получать 0% дохода и будут бедными и только один человек получает 100% доходов и является самым богатым, соответственно, вместе с этим самым богатым человеком все население получает 100% дохода. И кривая абсолютного неравенства тогда будет выглядеть как красная кривая на графике слева.

Также, как и кривая абсолютного равенства, кривая абсолютного неравенства имеет сугубо теоретический смысл, пока что история не знает реальных примеров стран, где было бы абсолютное равенство или абсолютное неравенство. Эти линии мы построили только для того, чтобы ориентироваться, к какой из этих крайностей ближе кривая Лоренца для страны Казыстан.

Теперь, когда у нас есть с чем сравнивать, становится понятно: чем дальше от красной линии (или чем ближе к синей линии) находится кривая Лоренца – тем более неравномерно распределены доходы.

Возникает вполне логичный вопрос: а нет ли какого-то количественного показателя, который бы показывал уровень неравенства?

Такой показатель есть, в 1912 году его вывел итальянский статистик Коррадо Джини (1884-1965), в честь которого и назван коэффициент.

«Коэффициент Джини – это показатель степени неравенства в доходах, который принимает значения от 0 до 1, где 0 – абсолютное равенство и 1 – абсолютное неравенство»

Если внимательно присмотреться к графику 3, можно увидеть треугольник АBC, где A – точка начала координат, B – вершина, а C – точка на оси абсцисс. Если мы представим себе, что площадь этого треугольника изображает совершенно неравномерное распределение доходов населения, то площадь фигуры между кривой Лоренца для Казыстана и кривой абсолютного равенства изображает неравенство в Казыстане. Тогда, если мы разделим неравенство Казыстана на абсолютное неравенство (площадь треугольника АBC), то узнаем, какую долю неравенство в Казыстане составляет от абсолютного неравенства. Это и будет коэффициентом Джини для Казыстана, а метод расчета коэффициента называется геометрическим методом расчета.

Но как посчитать площадь заштрихованной фигуры? Это просто: можно разделить эту фигуру на два треугольника и 3 трапеции, вывести площади всех этих фигур и сложить их. Геометрический способ был представлен для того, чтобы было понятно, в чем суть этого коэффициента.

Мы же воспользуемся универсальной формулой расчета коэффициента (алгебраически):

Для самых искушенных читателей предлагаю вывести коэффициент Джини геометрическим методом, и сравнить с показателем, который мы сейчас выведем алгебраическим методом.

Даже если обычно при виде формул у читателя начинается паническая атака, в этот раз можно не бояться: в этой формуле нет ничего страшного.

Итак:

G – коэффициент Джини;

Xi – доля i-ой группы в составе населения (у нас всего 5 групп: бедные, ниже среднего, средние, выше среднего и богатые). Мы помним, что мы начинаем считать от бедных к богатым, соответственно X1 – бедные, X2 – люди с доходом ниже среднего, X3 – люди со средним доходом и так далее до X5 – богатые люди;

Yi – доля i-ой группы в объеме доходов или сколько процентов от общих доходов зарабатывает i-ая группа;

cumYi – кумулированная (накопленная) доля дохода i-ой группы в составе населения. Чтобы узнать cumY3, нам просто необходимо посмотреть, какую долю доходов зарабатывают бедные, люди с достатком ниже среднего и со средним достатком вместе;

“Ʃ” – это специальный символ, который по договоренности на языке математики означает сумму; если вы увидите что-то подобное: Ʃ Xi * Yi, это просто значит, что нужно высчитать сумму всех X*Y. В нашем случае это значит:

 (X1 * Y1) + (X2*Y2) + (X3*Y3) + (X4*Y4) + (X5*Y5).

Вернемся к таблице распределения дохода и рассчитаем коэффициент Джини.

Таблица 2. Структура населения Казыстана и данные для расчета индекса Джини

С помощью этой таблицы, мы уже рассчитали Ʃ XiYi = 0,2 и Ʃ Xi cumYi= 0,336. Давайте теперь просто подставим все в нашу формулу:

G = 1 – 2* (Ʃ Xi cumYi= 0,336) + (Ʃ XiYi = 0,2)

G = 1 – 2* 0,336 + 0,2

G = 1 – 0,672 + 0,2 = 0,528.

Мы только что рассчитали коэффициент Джини для нашей выдуманной страны Казыстан. Тем самым мы рассчитали, какую часть от абсолютного неравенства составляет неравенство в Казыстане.

Мы выяснили, что в Казыстане доля неравентсва от абсолютного неравенства составляет 0,528 или неравенство в Казыстане составляет 52,8% от абсолютного неравенства.

Ниже, вы можете посмотреть на коэффициент Джини в динамике для реальной страны – Республики Казахстан.

The post Неравенство в доходах: о чем говорят кривая Лоренца и коэффициент Джини appeared first on Ekonomist Media.