Рассмотрим прежде, что такое кредит и его источники.

Сбережение и кредит

Прежде всего необходимо уяснить, что является источником кредита.

Как известно из макроэкономики, сбережения в виде товарно-материальных и человеческих ресурсов, производящих продукцию и услуги, являются источником кредита и инвестиций. Сбережения являются остатком от национального дохода, созданного производством, после вычета расходов на текущее потребление и налоги. Это выражается в виде следующего уравнения для валового внутреннего продукта или ВВП, без учета экспорта и импорта:

GDP =S + C + T = C + G + I.

Здесь S – ресурсы, отложенные на сбережение, С – расходы частного сектора на потребление, T – расходы на оплату налогов, таможенных пошлин и прочих платежей в госбюджет, G – расходы госбюджета, I – расходы частного сектора на инвестиции. Необходимо пояснить, что потребление C экономически не имеет отличия и неотделимо от процесса производства. Мы потребляем, чтобы производить, и производим, чтобы потреблять.

Из этого равенства можно определить инвестиции:

I = S + T – G = S – (G – T) = S – BD.

BD = G – T – несбалансированный налогами и государственными доходами дефицит расходов бюджета.

Сбережения таким образом представляют свободные от долга денежные ресурсы или массу, обеспеченную реальными экономическими ресурсами, товарами и услугами, предоставление которых требует затрат времени и других разнообразных товаров и услуг.

Откуда появляются сбережения?

Источником сбережения является производство полезных товаров и услуг, имеющих стоимость использования, а также таких товаров, которые не имеют пользы, но могут использоваться для обмена или покупки на них других полезных товаров или услуг. Такие товары имеют стоимость обмена, эквивалентную стоимости использования товаров и услуг, которые они приобретают. Такие товары называются деньгами.

Любой производитель, создающий экономическую стоимость для общества, в виде денег или полезных товаров и услуг, таким образом создает сбережения. Производство стоимости требует затрат времени и усилий, т.е. физической энергии или работы. Заработанные средства от продажи стоимости потребителям образуют сбережения как отдельных индивидуумов, так и всего общества. Производитель таким образом является сберегателем и потребителем одновременно. Он обменивает посредством денег, заработанных от продажи своей произведенной продукции, как результат производительности своего производительного капитала, труда и времени, свой товар на товары других производителей.

Таким образом, еще раз мы приходим к заключению, что производство полезной продукции или товаров и услуг, удовлетворяющих разнообразные потребности общества, является источником сбережения.

Что такое кредит?

Кредит – это предоставление реальных и текущих товаров и услуг производителем, который отсрочит свое потребление на будущее делая сбережения. Сберегатель, откладывая свое потребление на будущее, имеет более низкую или менее срочную временную преференцию или склонность к потреблению и удовлетворению своих потребностей, по сравнению с заемщиком.

Именно предложение таких свободных от обременений денег, имеющих реальную покупательскую способность, представляет кредит.

Кредит по сути – это реальные или существующие в настоящее время товары и услуги. Кредит это не просто деньги, а экономическая стоимость или стоимость использования товаров и услуг, которые может приобрести заемщик благодаря деньгам кредитора. Именно сберегатель является истинным кредитором только потому, что он не тратит деньги и не реализует свое право на приобретение и немедленное потребление реальных товаров и услуг на будущее.

Что такое деньги?

Деньги – это универсальный обменный эквивалент всех товаров и услуг. Главная его характеристика – относительная или маржинальная устойчивость со временем и по отношению к прочим товарам и услугам. Как известно, стоимость или цена всякого товара или услуги уменьшается с ростом предложения. Деньги должны быть таким товаром, позволяющим рынку обмениваться своими продуктами, предложение которого практически стабильно по отношению к его существующему объему, и общее количество которого не уменьшается на потребление и производство, а только увеличивается со временем. В таком случае, такие товарные деньги представляют товарный эквивалент времени и всех прочих товаров и услуг, которые были произведены за этот период.

Если исходить из принципа сохранения действия, как эргодического инварианта в виде произведения работы и времени, введённого в моих предыдущих статьях, то деньги являются таким эргодическим инвариантом. Деньги представляют собой общее количество действия, совершенного физической системой, такой как человеческое общество. Оно представляет собой произведение всей физической энергии, потраченном обществом на совершение полезной работы в виде экономической стоимости, и времени, в течение которого оно было произведено.

Все физические процессы, в том числе экономические, происходят с изменением функции действия или затратой работы, или энергии, во реальном времени, в зависимости от временных предпочтений рыночных агентов.

Деньги – это не просто инструмент обмена, учета и сбережения. Главная роль денег, как отмечал еще Адам Смит – это сбережение усилий и времени, необходимых для создания товаров и услуг. Деньги позволяют увеличивать производительность путем разделения труда. Мы тратим деньги тогда, когда краткосрочные временные предпочтения потребления выше долгосрочных или сберегательных. Затрачивая деньги, мы приобретаем не сколько товар или услугу, а время, которое необходимо было бы для его создания с тем, чтобы сфокусировать свои ограниченные ресурсы на производстве и потреблении тех товаров и услуг, которые мы создаем более эффективно и профессионально.

Кроме функций обмена, деньги благодаря стабильности своей покупательской способности, являются средством сбережения. Так как их общий объем и стоимость обмена равна совокупной полезной стоимости общества, то деньги являются универсальной мерой стоимости и учета экономических ресурсов.

Таким общепризнанным универсальным эквивалентом общей товарной и полезной стоимости, созданным социумом за длительное время существования цивилизации, исторически является золото.

Золото и есть товарные деньги.

Что такое процент?

Кредит в сущности – это время, которое требуется для производства товаров и услуг. Это не просто деньги, а их покупательская способность, обеспеченная всеми прочими товарами и услугами. Сберегатель не тратя деньги, а отдавая их в кредит заемщику, предоставляет ему существующие в настоящий момент времени товары и услуги. Сберегатель отсрочивает свое потребление на будущее и отдает возможность потребить заемщику, потому что он имеет более срочную потребность для потребления и производства своей продукции. Взамен заемщик возвращает эти же товары и услуги с уплатой стоимости времени или процента, в течение которого он пользовался кредитом и деньгами сберегателя.

Как рассчитывается процент?

Определим процент как возврат или приращение полезной стоимости на единицу потраченной или инвестированной стоимости. Любые затраты на потребление и производство необходимы приводят к генерации дополнительной потребительской стоимости, если извлеченная полезная стоимость превышает затраты на ее приобретение. Эта дополнительная стоимость создается потребителем и производителем благодаря затратам на приобретение и потребление товаров и услуг.

Математически, в рамках формализма, введенного в предыдущих моих статьях на сайте ekonomist.kz, ставку такого возврата можно определить следующим образом:

R = dQ/Q.

Поскольку дополнительная стоимость – это макроэкономический показатель, относящийся ко всему рынку, то Q здесь представляет совокупную стоимость в виде товаров и услуг, созданных и потраченных на потребление, производство или отложенных на сбережение, которое затем будет инвестировано через покупку долговых и долевых финансовых инструментов, акций и облигаций. Данный совокупный объем товарного производства равен предложению денежной массы M.

Q = Σq, где q – это количество различных товаров, услуг и финансовых инструментов.

В соответствии с макроэкономическим определением цены или стоимости, P = dQ/dt, приращение полезной стоимости равно dQ = Pdt.

dt – это период кредитования в данный момент времени. Он может быть заменен на любой нужный период времени Т.

P = Σpq/Σq = Σpq/Q – средневзвешенная цена или макроэкономический уровень или индекс цен всех товаров, услуг и финансовых инструментов.

С учетом этого, выражение для ставки процента примет следующий вид:

R = P×T/Q, где P – макроэкономический уровень цен, Т – период времени, а Q – объем сбережения в виде общего объема произведенных экономикой товаров и услуг, которые расходуются на производство, потребление и инвестирование.

Ставка и преференция к потреблению

Если заменить Q на денежную массу M, то мы увидим, что ставка процента – это стоимость времени в единицах денег с покупательской способностью, определяемой спросом на деньги DM = 1/P:

R = T/(M×DM).

Произведение денежного предложения M и спроса на деньги DM равно их покупательской способности PPM:

PPM = M×DM.

Тогда R = T/PPM.

Таким образом, мы получили результат, что процентная ставка прямо пропорционально зависит от средневзвешенного уровня цен, а не от процента или темпа их изменения или инфляции. Процентная ставка также должна расти с увеличением срока инвестирования T. Это означает, что цена времени вырастает по мере роста периода кредитования, отражая уровень риска и неопределенности, связанного с инвестированием.

Отсюда очевидно, что ставка определяется временной преференцией к потреблению сберегателя в единицах покупательской способности его сбережения или капитала. Чем выше покупательская способность его капитала, тем менее срочно его преференция к потреблению, меньший спрос на деньги со стороны сберегателя. В этом случае сберегатель готов одолжить свои средства на более длительный срок и за более низкую стоимость или ставку.

С другой стороны, ставку можно определить как отношение спроса на товары и услуги к спросу на деньги или капитал:

R = P×T/Q = DG×T/DM, где DG = 1/Q – спрос на товары и услуги, DM = 1/P – спрос на деньги, позволяющий приобретать товары, услуги, оборудование, что определяет в совокупности средства потребления, производства и капитал.

Спрос на деньги DM = 1/P определяет временную преференцию потребления и спрос на товары и услуги:

• Если цены растут в результате сокращения предложения товаров и услуг, то спрос на деньги падает, а спрос на товары, услуги и потребление напротив растет, а значит и растут процентные ставки.
• Если цены падают с ростом предложения товаров и услуг, то спрос на деньги растет, поскольку растет их покупательская способность. Спрос на потребление товаров и услуг падает, падают ставки и увеличивается спрос на капитал.

Таким образом становится понятным, что ставка коррелирует с уровнем цен, как и объясняет это математически предлагаемая в данных статьях теория.

Эквивалентность стоимости обмена и стоимости использования

Выражение для процентной ставки можно переписать следующим образом:

Q/T = M/T = P/R.

Как было показано в предыдущих статьях, предложение совокупной денежной массы M, согласно закону рынка Сея, должно находиться в равновесии с предложением товарной массы и услуг Q и быть пропорциональна спросу на деньги 1/P производителей:

M = Q = Const/P.

Если учесть, что P = V эквивалентно уравнению dQ/dt = dM/dt.

V = dM/dt представляет собой денежный поток от реализации и обмена транзакционной стоимости денег на стоимость от использования, которую генерируют товары, услуги и финансовых инструменты.

Экономический смысл уравнения M/T = P/R в том, что оно показывает эквивалентность стоимости обмена или транзакционной стоимости денег и стоимости использования товаров, услуг и финансовых инструментов в виде денежных потоков, которые они генерируют, дисконтированной по рыночной ставке R:

M/T = P/R.

Это уравнение представляет собой уравнение неразрывности или непрерывности стоимости, когда текущая или настоящая стоимость дисконтируется по ставке, относящейся к периоду времени T.

Таким образом, очевидно, что вопреки мнению Джона М. Кейнса, процентная ставка кредита не является чисто монетарным явлением. Она зависит не от количества денег, а от их покупательской способности. Преференция ликвидности обусловлена временной преференцией по удовлетворению потребностей, которая зависит от текущего уровня цен.

Если вспомнить, что деньги имеют физически смысл действия или произведения работы и времени, то из этого уравнения очевидно, что цена имеет размерность действия, поделенного на время или имеет физическую размерность работы.

Макроэкономическое предложение

Уравнение для процентной ставки можно переписать как уравнение макроэкономического предложения:

P = Q×R/T = Q×R×f.

Здесь f = 1/T – частота обращения денег за период времени T.

Макроэкономическое предложение должно приходить в равновесие со спросом P = Const/Q только в том случае, если макроэкономическая ставка кредита R совпадает со ставкой предложения сбережения Q во времени, а не монетарной политикой центрального банка, которая определяется эмиссией и количеством денег и долга, создаваемых мультипликацией банковских депозитов из воздуха, необеспеченных товарами и услугами.

В свободной рыночной системе экономический рост имеет кумулятивный характер в согласии с «кривой обучения».

Ставка и парадокс Гибсона

Как показывает вышеприведенный математический формализм, процентная ставка зависит от уровня цен, а не быстроты или темпа их изменения или инфляции. Ставка не завит от количества денег и не коррелирует с уровнем инфляции, как утверждает количественная теория денег.

Именно эта закономерность была подтверждена эмпирическими данными или статистикой цен и ставок Великобритании за период с 1730 года, собранными и опубликованными английским экономистом Альфредом Гибсоном в 1923 году.

До Гибсона, Томас Тук в еще 1844 году впервые заметил, что уровень цен и номинальные процентные ставки были положительно коррелированы.

Данные Гибсона показаны на нижеследующих графиках показывают корреляцию общего уровня (индекса) оптовых цен и ставки долговых облигаций правительства Великобритании British Government Consols 2 ½%. 

Индекс оптовых цен и ставка долговых облигаций правительства Великобритании British Government Consols 2 ½%.

Показатель годовой инфляции и ставка долговых облигаций правительства Великобритании British Government Consols 2 ½%.

Джон М. Кейнс назвал выводы Гибсона непонятным и необъяснимым с точки зрения количественной теории денег парадоксом. Кейнс абсолютно не сомневался в данных Гибсона и заявил, что они являются «одним из полностью установленных эмпирических фактов во всей области количественной экономики».

Большинство экономистов забыли об этом феномене. Кейнс не смог дать ему удовлетворительное объяснение, назвав парадоксом. Ирвинг Фишер, основоположник количественной теории денег, также не смог разрешить задачу, а Милтон Фридман заявил: «Парадокс Гибсона остается эмпирическим феноменом без теоретического объяснения».

Данные Гибсона относятся к периоду, когда фунт стерлингов Великобритании был определен через золото.

Возникает вопрос, обусловлены ли эмпирические наблюдения только монетарным режимом золотого стандарта и не могут являться следствием общей последовательной теории?

На приведенных далее графиках можно видеть, что такая корреляция цен и ставок наблюдается до сих пор в полном соответствии с экономической моделью, предложенной автором в данной и предыдущих статьях.

При этом золото и его цена продолжают играть роль стандарта или общего знаменателя стоимости, как для товаров, так и для цен акций или недвижимости.

Ставка государственных облигаций, таких как трежерис США, изменяется обратно пропорционально их рыночной цене. Чем ниже спрос на финансовые инструменты, товарные активы или недвижимость, тем выше спрос на более безопасные казначейские облигации, тем выше их цена и ниже их ставка.

Однако в случае, если ставки казначейских облигаций слишком низки, то возрастает спрос на золото, которое не приносит никакого процентного дохода. Таким образом, оказывается, что ставка казначейских облигаций обратна пропорциональна биржевой цене на золото.

Эти выводы находятся в полном соответствии с предложенной выше теорией ставки.

Золото – теневой стандарт стоимости и средство сбережения

Предположим, что часть совокупного общественного производства в виде товарных сбережений и услуг Q эквивалентного денежной массе M, вместо извлечения полезной стоимости использования посредством потребления, покупки недвижимости и финансовых инструментов, направляется на покупку некоторого запаса золота физической массой Z по биржевой цене Pg.Стоимость этой денежной массы, которая конвертируется на покупку данного физического объема золота по биржевым ценам, согласно уравнению обмена и эквивалентности обменной стоимости и стоимости использования, является альтернативной opportunity cost стоимости использования потребления и инвестирования в финансовые инструменты.

В этом случае превалирующие рыночные ставки в форме ставки казначейских облигаций R должны будут коррелироваться с индексом цен, периодом временем T, за который они наблюдаются, и денежной массой M следующим образом:

R = P×T/M = P×T/(Pg×Z), где M = Pg×Z.

Здесь Pg – биржевая цена золота, Z – его запасы, торгуемые по этой цене.

Если предположить, что отношение времени T к объему реализованного на рынке за этот период золота Z примерно постоянно и равно темпу добычи и предложению золота на рынке, то мы получим, что рыночные ставки, представленные ставкой казначейских обязательств, ведут себя в полном соответствии с этой формулой.

Это демонстрируется прилагаемыми графиками корреляции ставки годовых казначейских облигаций США и различных биржевых индексов цен, таких как индекс товаров, недвижимости, а также индекс цен акций Dow Jones Industrial Average, поделенных на биржевую цену золота.

График ставки годовых облигаций казначейства США и S&P GSCI Commodity Index (GNX), поделенный на спотовую цену золота и ставку годовых облигаций казначейства США.

График ставки годовых облигаций казначейства США и Fidelity Real Estate Index Fund (FSRNX), поделенный на спотовую цену золота и ставку годовых облигаций казначейства США.

График ставки годовых облигаций казначейства США и Dow Jones Industrial Average (DJITR), поделенный на спотовую цену золота и ставку годовых облигаций казначейства США.

Эти данные показывают, что золото все еще остается общим знаменателем или единицей измерения всех цен. Несмотря на то, что ни одна из мировых валют не имеет товарного определённая через физический вес золота, оно все равно играет роль теневого  стандарта стоимости и единицы учета. Цена золота всегда растет обратно пропорционально ставке вознаграждения по казначейским и государственным облигациям: чем ниже такая ставка, тем выше цена облигаций, и выше цена золота, поскольку спрос на него растет, если облигации платят все меньше вознаграждения и не компенсируют рост цен и инфляции. Золото таким образом, несмотря на то, что оно не имеет юридически статуса платежного средства, все равно является альтернативным физическим средством сбережения и учета.

The post Что такое кредит и процентная ставка? appeared first on Ekonomist Media.

Но, чтобы вычислять представленность среднего класса необходимо, в первую очередь определиться с тем, что мы понимаем под средним классом у себя в стране, и каковы его критерии в современных развитых странах. Государственные политики, выстроенные без этой базы, обречены на провал. 

Как считать «средний класс»

В социологии существуют два основных подхода к пониманию сущности среднего класса. Первый – нормативистский, базирующийся на определенных стратификационных стандартах, объективных характеристиках, посредством которых определяется средний класс. Второй – релятивистский, учитывающий специфические характеристики среднего класса для каждого конкретного общества в конкретном временном континууме, с акцентом на самоидентификации индивидов с тем или иным социальным классом.

Разные подходы дают разные результаты. Люди гораздо чаще относят себя к представителям среднего класса, тогда как по объективным характеристикам или стандартам средний класс оказывается в разы меньше.

В исследовательской практике подходы скорее дополняют друг друга: нормативистский – демонстрирует, насколько то или иное общество отклоняется от эталона, а релятивистский – дает возможность определить специфику данного конкретного общества, демонстрирует его культурные и исторические особенности. 

Оба подхода схожи в выделении определенных характеристик среднего класса. 

К их числу относят такие относительно устойчивые характеристики: высокий образовательный уровень, профессионализм, стабильный доход, специфические ценностные ориентации и образ жизни. 

При этом, образование и профессиональная принадлежность как классоформирующие факторы, с каждым годом становятся все более значимыми.

Теоретики в области изучения среднего класса, разделяют старое и новое понимание среднего класса. Если старое понимание связано с наличием определенной собственности, средств производства, предпринимательской деятельностью, то новое понимание среднего класса больше основано на наличии определенного рода занятий, профессии. 

Наличие собственности и ее объемы, характер взаимоотношений с различными социальными институтами, возможность и навыки использования новейших коммуникационных технологий – все это в значительной мере характеризует средний класс. 

Но эти черты изменчивы. В современных развитых обществах растет число наемных работников, профессионалов высокого уровня, соответствующих требованиям рыночной экономики, а не собственников. В западных странах даже говорят о нарастающей тенденции замены собственников капитала менеджерами, и даже в США при возросшей роли малого бизнеса 80% занятых являются людьми наемного труда.

Средний класс как стабилизатор

Значимость среднего класса касается практически всех аспектов социально-экономической действительности государства. В политической сфере средний класс выступает гарантом социально-политической стабильности, что обусловлено стремлением представителей среднего класса к правовой защищенности, экономической и социальной самостоятельности. Средний класс является проводником модернизационных процессов, не только объектом, но и достаточно влиятельным субъектом политики, поскольку его представители четко осознают свои цели и посредством выражающих его интересы политических институтов, могут представлять свои ценности и притязания в политической сфере.

В социально-экономической сфере средний класс – это производитель материальных благ, он обеспечивает занятость населения и выступает проводником инноваций, потому что его основу составляют предприниматели, является поставщиком высококвалифицированных кадров в экономику. Средний класс рассматривается как экономический донор – это основной налогоплательщик, а также потребитель тех товаров и услуг, которые производятся внутри страны. От того, насколько четко оформлен и многочислен средний класс, по сути, зависит экономика страны. 

Средний класс выступает в роли фундамента, на котором может осуществляться стабильное развитие страны.

Исследователи подчеркивают, что функции, которые реализует средний класс, вкупе влияют на конкурентоспособность страны в целом.

Развитая страна, где средний класс достаточно велик и значителен – США. Учитывая существование различных уровней достатка и образования в американском обществе, внутри статистического среднего класса, его принято подразделять на три группы. 

Верхний или профессиональный средний класс, куда входят профессиональные работники с высшим образованием или научной степенью, занимающие хорошо оплачиваемые должности и малочувствительные к экономическим спадам. Профессионалами именуют людей, имеющих университетское образование и большой практический опыт, отличающихся высоким профессиональным мастерством, занятых творческим трудом и относящихся к категории самозанятых, т. е. имеющих свою практику, свое дело. Это юристы, врачи, ученые, преподаватели.

Средний средний класс, который испытывает недостаток в экономической защищенности. Представители среднего среднего класса зачастую нуждаются в двух источниках дохода, чтобы свести концы с концами. Несмотря на то, что большинство работников этого класса зачастую имеют престижные должности, у них гораздо меньше автономии.

Низший средний класс или рабочий класс, составленный из людей со сравнительно низким образовательным уровнем, например, закончившие только колледж. Они занимают менее престижные позиции и очень чувствительны к экономическим проблемам страны.

Многочисленные концепции относительно среднего класса в Америке используют в качестве основных критериев уровень дохода, объем собственности, образование, профессиональный статус и тип работы. И хотя уровень образования уменьшается при движении вниз по социальной лестнице, и высшее образование считается пропуском в средний класс с высоким уровнем жизни, тем не менее, среди представителей среднего класса в США есть и значимая часть тех, кто не обучался в колледже или университете. Таким образом, главный критерий принадлежности к среднему классу – высокий уровень дохода и связанный с ним образ жизни.

В общей сложности к среднему классу относят по разным подсчетам 40-50% на­селения. В трех подклассах среднего класса доходы существенно разнятся. Некоторые исследователи указывают сумму в 40-80 тыс. долларов ежегодно, другие исследования демонстрируют, что с учетом общего подорожания жизни, доход среднего класса в семье из четырех человек должен составлять не менее 350 тыс. в год. Вместе с тем, средний доход домохозяйства в США составил в 63 тыс. долларов в 2018 году.

Дело в собственности

В РК дискуссия о среднем классе пока застряла на том, какие критерии корректно использовать при определении среднего класса. Это мешает определить его долю в структуре населения. 

Отечественные исследователи на первое место в шкале критериев ставят уровень доходов. Тем не менее, в условиях Казахстана, определяющее значение все же, на мой взгляд, имеет владение собственностью, недвижимостью. Наличие стабильного и даже сравнительно высокого по казахстанским меркам дохода зачастую может быть нивелировано необходимостью оплаты арендной платы. 

Фонд оплаты труда в Казахстане в разы ниже, чем в развитых странах. Владение недвижимостью в развитых странах не воспринимается как жизненно важная вещь, существует понятие долгосрочной аренды, тогда как в наших реалиях, учитывая значимо меньшую оплату труда, расходы на аренду могут составлять до половины заработной платы. Годовой доход 96,6% взрослого населения Казахстана не превышает 10 тыс. долларов, тогда как стоимость аренды, особенно в крупных городах страны составляет порядка 400 долларов.

На мой взгляд, в Казахстане еще не применим новый подход к определению среднего класса, в основе которого лежит профессионализм, высокая профессиональная квалификация, но работает старый, по которому к среднему классу относятся предприниматели с собственным жильем. 

Ниже расширенный список критериев, определяющих средний класс в Казахстане:

Ø Владение собственностью. Сюда большей частью относят жилье и автомобиль. Желательными, но необязательными атрибутами в части владения собственности являются: второе жилье, дополнительное авто, своя земля, оговаривается, что жилье (основное) не должно быть меньше чем 40 кв.м. на каждого члена семьи.

Ø Уровень доходов. Этот момент является самым дискуссионным в современных казахстанских реалиях. Мнения исследователей разнятся очень значимо на эту тему, суммы указываются разные от 500 долларов как нижний порог до 2500. Тем не менее, определяющим также является момент, чтобы доход носил стабильный характер.

Ø Возможность откладывать деньги, делать накопления. Соответствующие стандарты потребления, образ жизни. Сюда казахстанские исследователи относят минимальный потребительский пакет: возможность проведения досуга, выезжая в отпуск в разные страны, необходимое питание, одежду, медицинское обслуживание.

Ø Уровень образования (высшее, не ниже среднего специального), умственный характер деятельности.

“Какие ваши сбережения?”

Говоря о недвижимости, стоит согласиться с теми отечественными учеными, которые обращают внимание на тот факт, что ситуация, сложившаяся на рынке недвижимости, создала иллюзию среднего класса. Зачастую имеющая в наличии недвижимость «была получена в эпоху застоя» или «человек может проживать в доме, стоимость которого несопоставима со стоимостью земли, на которой он построен», не показательным в этом контексте может быть и автомобиль, стоимость которого также может разниться в десятки раз.

Что касается образования, или умственного характера труда, то здесь также есть сложности. К примеру, представителей таких профессий как учителя и врачи во всем мире относят к числу представителей среднего класса. Тем не менее, в казахстанских реалиях, уровень жизни этих специалистов, работающих на бюджетной основе, можно скорее отнести к протосреднему классу, который при благоприятном стечении обстоятельств, может войти в число среднего класса, в силу их способности к адаптации к изменяющимся социально-экономическим условиям жизни, наличия высшего образования, профессиональной квалификации. В то же время, те врачи и учителя, которые работают в частном секторе, в том числе и на себя, вполне могут быть отнесены к устойчивому среднему классу. 

Также отдельно стоит указать и о сложности применимости такого критерия как определенные стандарты потребления, образ жизни. Здесь также, стоит учитывать страновую специфику, резкую дифференциацию уровня жизни в разных регионах страны, а также в городах и сельской местности, которые сказываются на доходах людей, потребляемых товарах и услугах.

Притом что, уровень жизни в крупных городах значимо выше, чем в сельской местности, именно горожан отличает больший уровень неудовлетворенности жизнью, что ярко проявляется в различных опросах общественного мнения. Соответственно, более высоким является у них и уровень запросов и более низким уровень определения себя как представителя среднего класса, удовлетворенности жизнью.

Двумя наиболее показательными критериями в этом контексте будут являться возможность откладывать деньги, делать накопления и уровень доходов.

Согласно данным ИМЭП, в 2019 году возможность делать накопления была у 14,7% казахстанцев, данные ОФ «Стратегия» – 10-12%. Это те граждане, которые чьих доходов хватает на крупные покупки, такие как бытовая техника, которые могут делать накопления, и в целом более или менее финансово устойчивы. В разрезе занятости к ним относят экономически активные группы, такие как предпринимателей, собственников (малый и средний бизнес), топ-менеджеров, управленцев в крупном и среднем бизнесе, профессионалов и экспертов высокого класса, чьи навыки и опыт признаны и востребованы обществом и рынком, имеющих стабильный и высокий доход. Этих граждан можно включить в средний класс. 

Представленность среднего класса в Казахстане составляет около 15%. Эти подсчеты базируются на релятивистском подходе.

Что касается большей части населения со средним уровнем дохода, то их условно относят к числу среднего слоя, или протосреднего класса. По данным «Стратегии», примерно треть жителей имеет доход на семью из четырех человек 50–100 тыс. И примерно столько же – от 100 до 200 тыс. 

Средний слой составляет около 60% населения, чьих доходов хватает на одежду и питание, но не хватает на крупные покупки, в частности бытовую технику, а также на то, чтобы откладывать средства. 

Эти группы населения условно могут быть отнесены к малообеспеченным или испытывающим проблемы, связанные с материальным положением. Что касается данных официальной статистики, то средние денежные доходы казахстанской семьи в 2019 года составили 579 тыс. тенге.

Можно согласиться с исследователями, которые отмечают, что представителей среднего класса в стране немного и они неоднородны по своему составу. Среднеобеспеченных же по казахстанским меркам сейчас немало, но они не образуют класса. Его появление будет зависеть от оптимизации «правил игры» со стороны государства.

Наибольшая угроза для среднего класса – падение качества высшего образования, что является особенно актуальным в свете становления нового среднего класса, основой которого является профессиональная конкурентоспособность и возможность быть профессионалом более высокой категории, чем другие.

Казахстанскому среднему классу характерна неустойчивость позиций, которую ярко продемонстрировал экономический кризис. У формирующегося среднего класса не хватило ресурсов, чтобы устойчиво находиться в этой группе населения, в результате чего они утратили свой социальный статус, вернувшись к протосреднему классу или даже к нижней социальной кромке.

Специфической особенностью среднего класса в Казахстане, является тот факт, что профессиональная составляющая на сегодняшний день еще не столь значима в классовой дифференциации современного казахстанского общества. И, соответственно, в вопросах выявления соотношения среднего класса определяющими критериями являются доход, наличие собственности, а также возможность делать накопления. В этом отношении мы пока близки к старому пониманию среднего класса, бытующему в западных странах.

Неизмеренный ресурс

Большое значение придается развитию среднего класса на уровне власти. Так, в предвыборной программе партии Nur Otan «Казахстан-2021: Единство. Стабильность. Созидание» средний класс был отмечен как ресурс общего развития страны. С чем это связано? Что это дает лицам, принимающим решения?

Во главе угла стоят две наиболее важные задачи, актуальные для Казахстана, как для развивающейся страны, решить которые призван средний класс. 

Во-первых, речь идет о том, что только наличие среднего класса является залогом развития, модернизации экономики, народного хозяйства страны, поскольку он является основным потребителем товаров и услуг, производимых в ней. 

Во-вторых, речь идет о том, что средний класс рассматривается и как гарант стабильного развития страны, возможности уберечь ее от многочисленных протестов, исходя из тезиса о том, что социальная неустроенность широких слоев населения чревата протестами, социальными взрывами.

Дополнительную остроту и значимость задаче содействия развитию среднего класса в данном понимании придают и нерегулируемые процессы внутренней миграции, когда вчерашние сельские жители, мигрирующие в крупные города, не имеют сколь-нибудь действенных механизмов адаптации и интеграции в новые для них сообщества.

Содействовать развитию среднего класса власти пытаются исходя из представления о том, что средний класс это в первую очередь граждане, вовлеченные в предпринимательскую деятельность. В качестве интегрального порогового значения среднего класса рассматривается экономическую адаптированность граждан, которая в более устойчивой версии перейдет в форму устойчивого экономического поведения. 

Даже пытаясь содействовать развитию среднего класса в стране посредством обучения предпринимательству, важно понимать насколько действительно эффективными явились затраты, усилия государства в этом направлении. 

The post Средний класс в Казахстане: кто все эти люди и как они влияют на экономику Казахстана? appeared first on Ekonomist Media.