— Orbit Startups заинтересовала не просто идея, а реальная проблема региона. Миллионы предпринимателей в Центральной Азии работают без нормального финансового управления — живут от кассового разрыва до кассового разрыва. При этом не могут получить доступ к капиталу.

Наш AI-финансовый директор решает конкретную боль: мы даем каждому предпринимателю, даже без финансового образования, возможность принимать обоснованные решения и готовиться к банковскому финансированию. Orbit инвестирует в стартапы, которые используют технологии для кардинального улучшения бизнес-процессов в развивающихся рынках. Мы точно попадаем в эту философию.

Плюс, мы уже показали трэкшн — пилотные соглашения с банками на 200+ тысяч клиентов из сектора МСБ. Это не просто идея, а работающий продукт с реальными партнерами.

— Чем ваш ИИ‑финансовый директор отличается от других аналогичных решений на рынке в регионе и мире?

— Большинство AI-инструментов для финансов фокусируются на автоматизации учета или простой аналитике. Мы идем глубже — строим полноценного AI-агента, который выполняет задачи CFO: от финансового моделирования до подготовки к получению банковского кредита.
Ключевое отличие — интеграция с банковскими системами и AI-центричный подход, все взаимодействие должно проходить через AI-CFO. Мы не просто показываем красивые дашборды. Наш AI анализирует кешфлоу, строит модели и готовит документы в том формате, который банки принимают для кредитных решений. Это особенно критично для развивающихся рынков, где доступ к капиталу — главная проблема для МСБ.

— Какие сейчас есть возможности у вашего ИИ‑ассистента, а какие ещё предстоит реализовать?

Сейчас наш ИИ умеет:

• Автоматически строить финансовые модели на основе данных из учетных систем
• Прогнозировать кешфлоу и выявлять кассовые разрывы
• Готовить loan-ready финансовую отчетность для банков

В разработке полноценный AI-агент, который сможет:

• Проводить глубокий анализ юнит экономики
• Автоматически подавать заявки на кредиты в банки
• Делать сценарное планирование для разных стратегий роста
• Интегрироваться с встроенными финансовыми сервисами — от бизнес-счетов до KYC.

— В чём заключаются новшества в сфере кредитования МСБ  которое вы предлагает совместно с вашим партнером — банком Центркредит?

С ЦентрКредитом мы создаем новый стандарт цифрового кредитования. Традиционно предприниматель идет в банк с кипой документов, ждет неделями решения. Мы автоматизируем весь процесс. Наш AI анализирует данные бизнеса в режиме реального времени, строит точные финмодели и подает заявку в банк в том формате, который они понимают.

ЦентрКредит получает анализ готовый для принятия решения вместо сырых данных. Результат — решения по кредитам в разы быстрее, а предприниматель получает доступ к капиталу без походов в банк.

— Почему вы начали с Казахстана? Какие локальные особенности рынка МСБ сказались на стратегии?

Казахстан — идеальная песочница. С одной стороны, цифровизация бизнеса здесь только набирает обороты. Банки понимают, что нужны новые подходы к оценке МСБ. С другой стороны, регуляторная среда позволяет экспериментировать — особенно в МФЦА с его прогрессивными подходами к ИИ и данным.

Плюс, мы видим реальную проблему: большинство МСБ ведут бизнес «в тени», без прозрачной финансовой отчетности. Наше решение мотивирует предпринимателей выйти из тени, стать прозрачными — и получить доступ к финансированию.

— Почему вы выбрали страны Ближнего Востока и Северной Африки (регион MENA) для масштабирования и через какие рынки вы планируете выходить в первую очередь?

MENA — самый быстрорастущий финтех-регион в мире. 35% роста в год до 2028 года. При этом проблемы те же: миллионы МСБ без обслуживания в банках, которые не могут получить нормальное финансирование.

Начнем с ОАЭ и Саудовской Аравии — там самая развитая финтех-экосистема. Регуляторы активно поддерживают инновации через песочницы и open banking инициативы. Плюс, большие сообщества экспатов создают спрос на кросс-граничные финансовые решения, что является нашей сильной стороной.

— Как обеспечивается безопасность финансовых данных пользователей, особенно при интеграции с банковскими системами?

Работаем по стандартам МФЦА — это подход с серьезными требованиями к защите данных похожие на GDPR. Все персональные данные шифруются, доступ строго контролируется, используем техники анонимизации для ИИ-моделей. При интеграции с банками применяем принцип минимизации данных — обрабатываем только необходимые данные.

AI-модели тренируются на агрегированных данных без возможности восстановления персональной информации. Следующим этапом являются регулярные аудиты безопасности и соответствие международным стандартам — обязательное условие для финтеха.

— Расскажите о вашей команде: сколько специалистов в области ИИ, финансов и продаж, и кто нужен вам сегодня?

Сейчас нас трое сооснователей: я (СЕО/CFO), Нурдаулет (СОО), Амир (CTO с 10-летним опытом). Выпускники Startup Wise Guys, резиденты Astana Hub. Нужны люди, которые понимают и emerging markets, и enterprise B2B продажи в финансовом секторе.

— По какой модели вы монетизируете продукт?

SaaS-модель $49 в месяц за базовый тариф. Basic план для простого финансового планирования, Premium — с AI-агентом и банковскими интеграциями. Плюс, revenue share модель с банками-партнерами. По мере развития встроенных финансов добавим комиссии — корпоративные счета, платежи, KYC.

— Какие цели ставите на раунд A? Когда планируете его открыть и каким объёмом?

Планируем открыть seed round в 4 квартале 2025 года на $3-5 млн. Цель — масштабирование в регионе MENA, найм ключевых специалистов, развитие агентских возможностей ИИ.

Уже есть интерес от региональных фондов, которые фокусируются на финтех решениях для развивающихся рынков. Seed round позволит нам стать доминирующим игроком в сфере финансирования МСБ на базе ИИ для развивающихся рынков Центральной Азии и региона MENA.

The post AI-CFO из Казахстана: почему Orbit Startups из США инвестировал в Finflow appeared first on Ekonomist.

Но за красивыми цифрами скрываются реальные трудности. Подключение эквайринга до сих пор часто занимает недели, а то и месяцы. Банки требуют обширный пакет документов, несколько согласований и многоступенчатый KYC. Для малого и среднего бизнеса (МСБ), особенно в регионах, это означает потерю времени, клиентов и выручки.

Почему классический эквайринг не работает для МСБ

Исторически эквайринг в Казахстане создавался под крупный корпоративный сегмент. Банковские процессы и IT-системы были заточены под холдинги с отдельными департаментами бухгалтерии, IT и compliance.

Малому бизнесу, онлайн-школам, сервисам доставки или маркетплейсам такие решения просто неудобны:

• Долгие интеграции — иногда API приходится «допиливать» вручную.
• Ограниченные функции — нет split-платежей, автоматизации возвратов, гибких комиссий.
• Блокировки без объяснений — транзакции замораживаются «на проверку».
• Слабая поддержка — ответы приходят через несколько дней, а локализация интерфейсов отсутствует.

В результате многие предприниматели переходят на P2P-переводы, что создаёт риски и неудобства для клиентов.

CapitalPay: альтернатива, построенная с нуля

На этом фоне появление CapitalPay стало важным событием для финтех-рынка. Это независимый платёжный провайдер, зарегистрированный и лицензированный в Казахстане, который изначально создавался как технологичная альтернатива устаревшим банковским системам.

Главные преимущества CapitalPay:

• Быстрое подключение — от заявки до приёма платежей проходит всего несколько дней.
• Гибкие инструменты — поддержка split-платежей, мгновенных возвратов, настройки комиссий под разные категории продавцов.
• Надёжная инфраструктура — стабильная работа без привязки к конкретному банку.
• Соответствие законодательству РК — интеграция с НДС, налоговой отчётностью, требованиями НБ РК.

В отличие от банковских провайдеров, CapitalPay не требует открытия отдельного расчётного счёта и подбирает тарифы под реальный оборот клиента. Нет скрытых блокировок по внутренним регламентам — только прозрачные условия. Клиенты получают поддержку на русском и казахском языках, а также прямой доступ к API для интеграции с сайтами и приложениями. Это позволяет бизнесу кастомизировать платёжный процесс под себя и не подстраиваться под жёсткие шаблоны банковских систем.

Реальные кейсы: как CapitalPay меняет бизнес

IT-компания с зарубежными клиентами

Маленькая алматинская разработческая студия не могла принимать оплату с иностранных карт — банки блокировали транзакции. CapitalPay подключили за три дня, и платежи стали проходить без перебоев.

Региональный маркетплейс

Раньше ждали месяц на одобрение эквайринга, теперь принимают платежи уже через несколько дней и масштабируют продажи. Подключив CapitalPay, маркетплейс увеличил конверсию успешных платежей с 72% до 96% и нарастил оборот на 38% за один квартал.

Образовательная сеть на юге страны

Дважды проходили KYC, эквайринг так и не заработал. Перешли на P2P. С CapitalPay интеграция заняла 4 дня, платежи за курсы стали поступать напрямую на расчётный счёт. Сеть учебных центров сэкономила около 15% на комиссиях и утроила долю онлайн-оплат за полгода.

Маркетплейс в Астане

Не хватало split-платежей и автоматизированных возвратов. Сейчас всё работает в пару кликов, а отчётность формируется отдельно для каждого поставщика. Благодаря функционалу split-платежей oт CapitalPay, маркетплейс смог привлечь 25 новых крупных партнёров всего за два месяца, открыв для себя новые каналы дохода.

Влияние на экономику и перспективы

CapitalPay — это не просто сервис, а инфраструктурный игрок, который снижает барьеры для бизнеса. Быстрый и прозрачный приём платежей позволяет компаниям сосредоточиться на развитии, а не на бюрократии.

Сегодня CapitalPay обслуживает сотни компаний по всему Казахстану, от столичных маркетплейсов до локальных сервисов в регионах. Среднее время подключения — 3 дня. Платформа обрабатывает десятки тысяч транзакций ежемесячно, а более 60% клиентов составляют представители малого и среднего бизнеса, для которых скорость, надёжность и прозрачность платёжных сервисов критически важны.

На фоне внедрения цифрового тенге, open banking, роста Astana Hub и AIFC именно такие игроки формируют конкурентную среду. По прогнозам аналитиков, в ближайшие 3–5 лет доля независимых платёжных провайдеров в Казахстане может вырасти в 2–3 раза, а решения вроде CapitalPay станут стандартом.

Для предпринимателей это означает одно: вместо компромиссов есть работающий инструмент, который доступен в любой точке страны.

The post Быстрые платежи без бюрократии: как новые финтех-решения помогают развивать МСБ в Казахстане appeared first on Ekonomist.